Беззалоговый кредит для юридических лиц

Содержание

Беззалоговые кредиты для юридических лиц — овердрафт, гарантии

Беззалоговый кредит для юридических лиц

При оформлении займа, банки обращают внимание на оценку деятельности компаний, исходя из данных в финотчетности и выписки по расчетным счетам.

На этапе ознакомления с документацией, кредитное учреждение проверит движение денег в других кредитных организациях и потребует открыть счет в банке, где оформляется ссуда.

Овердрафт

Принцип кредитования осуществляется путем установления лимита на счету клиента.

Его погашение осуществляется в авторежиме путем списания поступающих средств.

Возможна установка фиксированных и дифференцированных процентных начислений. Цель выдачи займа заключается:

  • В увеличении оборотных средств.
  • В снижении возможных разрывов в кассе.
  • В уменьшении долговых обязательств перед поставщиками.
  • В отчислении платежей госструктурам.

Лимит овердрафта определяется рамками договора. Сроки предоставления овердрафта варьируют от 2 до 2 мес.

с возможностью автопродления.

Сумма кредитования составляет 30 — 70% от среднемесячного оборота по текущим счетам заемщика за указанный в договоре срок.

Другой разновидностью краткосрочного займа выступает онкольное кредитование.

При оформлении займа открывается счет, средства на котором могут быть дебетовыми и кредитными.

Списание денег производится в рамках установленных лимитов, 24 часа в сутки.

Кредитные линии

Различают возобновляемые (с восстановлением лимита задолженности после погашения ранее полученных траншей) и не возобновляемые займы.

Цели и сроки:

  • Краткосрочные (до 1 года) – финансирование краткосрочных потребностей клиента.
  • Долгосрочные (от 1 года) – ссуда под формирование основных фондов, оплату оборудования, капитальных построек.

Выдача денег производится безналичным способом — после согласования размера линии, клиент запрашивает транши. За ним остается право использования всей суммы сразу или частями.

Кредитные линии относят к нецелевым займам, контролирующимся кредиторами.

При оформлении денежных траншей у заемщика могут запросить документацию, подтверждающую целевой расход средств (акты, договора, платежные документы).

Гарантии

Предоставление ссуды для участия в тендерах, аукционах и торгах осуществляется безналичным путем.

Возможна выдача денег в зарубежной валюте (долл. и евро).

Часто банки требуют предоставления разовой комиссии за получение средств, поручительства 3-х лиц или учредителей.

Многие банки избегают подобных займов для ООО с «нулевым балансом», требуя предоставить обеспечение в виде:

  • Недвижимых объектов.
  • ТС.
  • Земли.
  • Товарных запасов.
  • Техоснащения.
  • Ц/б.
  • Основных фондов.
  • Собственного имущества.
  •  Капиталов 3-х лиц.
  • Гарантий, включая АКГ.
  • Поручителей (владельцев бизнеса или фонда на развитие малых предприятий).

Большой популярностью пользуются срочные займы для увеличения оборота средств, товарных запасов или проведения других расходных операций.

Банки предлагают оформить револьверные кредитные линии (позволяют заемщикам получать деньги периодически по мере надобности в рамках предусмотренного лимита) с плавающими и фиксированными ставками.

Кредит выдается под оборотные товары, ТС, недвижимые объекты и др.

Бюджетные займы предоставляются для реализации госконтрактов и гарантий, включая тендерные. Хорошо пользуются спросом и срочные займы с залогом и без него.

Обычно банки предлагают подобные услуги действующим клиентам, что позволяет упростить процесс сбора и подготовки документации. Назначение экспресс-кредита — оплата товаров и услуг.

При отсутствии обеспечения (залога имущества или поручителей), банки предлагают более низкие процентные ставки.

Иногда банки предоставляют смешанные кредиты, позволяя оформить ссуду на некоторую сумму без обеспечения, но на оставшуюся часть займа требуют оформить обеспечение.

Многие банки проводят рефинансирование займов, что позволяет потратить остаток денег на успешное ведение бизнеса (обновление основных фондов, покупку товаров или операционную деятельность). При оформлении перекредитования требуется предоставление финотчетности заемщика, выписок из других банков, документации по обеспечению.

Срочные займы

При оформлении займа без залога требуется обязательное поручительство 3-х лиц или собственников компаний.

Альтернативным вариантом станут кредиты для физлиц наличными, не предусматривающих подтверждения доходов, и позволяющих получить деньги для удовлетворения любых целей.

Проценты в 2017 году

Процентные начисления по займам в среднем составляют диапазон 18-24% в год. Ставка по беззалоговым кредитам на 2-5% выше.

Проценты по специализированным программам составляют 10-20% годовых.

По экспресс-кредитам ставки аналогичны потребительским займам 25-35%.

Читайте также  Форма заявления о ликвидации юридического лица

Кому выдают займы?

Основной перечень включает:

Займы предоставляются собственникам бизнеса (ИП, ООО, ОАО, ЗАО) и поручителям, имеющим гражданство в РФ и возраст от 18 до 65 лет, постоянную прописку.

Минимальный срок ведения безубыточного бизнеса — 12 мес., его расположение на карте — до 150 км от ближайшего подразделения банка.

Банк обязательно проверяет наличие отрицательной кредитной истории, и заинтересован в минимальном количестве контрагентов.

Клиентами выступают представители малого и среднего бизнеса.

Первый вариант включает ИП и юрлиц со штатом до 100 человек и ежегодным оборотом до 400 млн. руб.

Микробизнес составляют компании и ИП годовыми оборотами до 60 млн. руб. и 15 сотрудниками.

Кредитные организации не предоставляют займы без обеспечения:

  • При открытии шоу-бизнеса, казино и игорных заведений. При запуске производственных линий.
  • При экспорте табачных изделий, алкогольных напитков.
  • При изготовлении продукции для военных.
  • На проведение операций с ц/б.
  • На ведение деятельности, негативно отражающейся на экологии.
  • Для спекулятивных вложений (в недвижимые объекты, ломбарды, лизинги).

Документация

Основной список включает:

  • Заявление (в электронной форме или на бланке, предоставленном работниками финансовой организации).
  • Документы, подтверждающие личность главных лиц компании.
  • Свидетельство о госрегистрации.
  • Выписка ЕГРЮЛ.
  • Устав.
  • По финотчетности — ксерокопия Баланса (ф. №1 и №2), документы декларирования доходов и пр.
  • Подтверждение сделок с контрагентами.
  • Пакет документов на основные фонды.

В случае оформления экспресс- или потребкредита владельцем компании, достаточно предоставить паспорт и 1 документ на выбор (заграничный паспорт, права на вождение авто.).

Какие ограничения по суммам?

Минимальная сумма займа варьирует от 300 тыс. руб. и зависит от размера оценочной стоимости обеспечения. Максимальный размер достигает до 150 млн. руб.

Овердрафт оформляется под 30-50% от суммы средств, оборачиваемой по счету, где они установлены.

Для express-кредитов требуется предоставление финансовой отчетности, на основе которой проводится анализ доходности предприятия.

В случае завышения сумм клиентом, банк может отказать в предоставлении займа.

Сроки пользования заемными средствами

Максимальный пери од действия договора достигает до 3-5 лет. Длительность овердрафтов — до 12 мес.

Период непрерывного пользования деньгами при овердрафте — до 30 дней.

Затем клиент должен обнулить сумму долга и на следующий день продолжить пользование лимитом.

Как погасить?

В банках действуют дифференцированные и аннуитетные схемы, индивидуальные графики. По онкольным программам и кредитным линиям расчет может осуществляться всей суммой в срок, предусмотренный договором.

Для зачисления средств используется счет, открытый в банке.

Сама операция чаще проводится через кассу, что позволяет отразить поступления (выручку) в бухгалтерии, поэтому использование карточного, личного счета или электронного кошелька считается некорректным.

При овердрафте списание денег осуществляется в авторежиме, на момент их зачисления.

Для экспресс и потребкредитов предусмотрены более гибкие условия погашения, с использованием наличной или безналичной формы оплаты, счетов в других финорганизаций, электронных платежных систем, наличных в кассе или денежных переводов. Важно понимать, что поступление средств может осуществляться на протяжении 3-5 рабочих дней.

Плюсы и минусы

К положительным характеристикам относят доступность финансирования коммерческой деятельности. Юридическим лицам предлагают более выгодные процентные ставки, крупные суммы и удобные сроки.

Недостатки:

  • Высокий процент, относительно залоговых займов.
  • Высокие требования к финансовому состоянию заемщика, что требует предоставления дополнительной документации.
  • Минимальный выбор банков, готовых оформить ссуду без залога.
  • Обязательное предоставление поручительства.
  • Длительный срок получения ответа из-за объемных процедур анализа и согласований.
  • Начисление комиссий при выдаче и обслуживании.
  • Небольшой процент одобрения.

В сравнении с альтернативными видами кредитования, беззалоговые кредиты наиболее востребованы.

Список банков, выдающих кредит без залога:

Источник: http://credity-banky.ru/kredit-yuridicheskim-licam-bez-zaloga

Кредит малому бизнесу без залога

В большинстве случаев одним из основных условий получения малым бизнесом банковских кредитов является предоставление залогового имущества.

Причина проста: бизнес — это дело рискованное, а залог — это хорошая гарантия возврата кредитных средств. Вместе с тем не все кредитные продукты требуют залог.

Ряд банков сегодня предлагает несколько вариантов беззалогового кредитования для индивидуальных предпринимателей.

Кредит малому бизнесу без залога: варианты

У владельцев малого бизнеса желающих получить кредит без залога есть следующие варианты:

  • Выгодные предложения. Сегодня ряд банков предлагает представителям малого предпринимательства взять кредит на любые бизнес-цели притом без предоставления залога (см. ниже).
  • Микрокредит (небольшой займ). Если бизнесмену требуется небольшая сумма денег (около 1 млн рублей) на развитие его бизнеса, также без предоставления имущества в залог он может взять микрокредит. В большинстве своем таким кредитованием занимаются микрофинансовые организации (МФО). В тоже время программы по микрокредитованию есть и у крупных банков, где процентная ставка значительно ниже (см. ниже).
  • Экспресс-кредит для бизнеса. Если у предпринимателя нет залогового имущества, и ему срочно требуется относительно небольшая сумма денег, он может воспользоваться программой беззалогового экспресс-кредитования (см. ниже). Экспресс-кредит (или срочный) отличается от потребительского тем, что на рассмотрение заявки первого уходит намного меньше времени (буквально несколько часов). В результате деньги заемщик зачастую получает в день обращения в банк. Разумеется, в силу отсутствия залога, а также сжатых сроков рассмотрения заявки, для оформления кредитного договора банки, как правило, запрашивают довольно солидный пакет документов.
  • Овердрафт. Если владельцу малого бизнеса кредит нужен на маленький срок, то он может обратиться к такому типовому кредитному продукту как овердрафт к расчетному счету (см. ниже). Оформить его можно также без предоставления залога в том банке, где у бизнеса открыт расчетный счет и по нему были обороты. Овердрафт — это форма займа, при котором клиенту банка позволяется использовать больше денежных средств, чем у него есть на расчетном счете. Иными словами предприятие получает возможность «уйти в минус» на размер установленного банком лимита. Лимит в свою очередь рассчитывается с учетом среднего объема поступлений денежных средств на расчетный счет за три-шесть месяцев (обычно это 30-50 % от этой суммы).
Читайте также  Возврат товара ненадлежащего качества между юридическими лицами

Условия предоставления кредита малому бизнесу без залога

Условия беззалогового кредитования ИП:

  • возраст заемщика от 23 до 60 лет;
  • наличие у заемщика постоянной или временной регистрации;
  • обеспечение: поручительство физического лица (некоторые банки не требуют вообще никакого обеспечения);
  • срок ведения бизнеса не менее 6 месяцев.

Важно понимать, что в связи с высокими кредитными рисками, ставки по беззалоговым кредатам всегда выше, чем по обычным займам.

На любые цели

Банки, предлагающие беззалоговые бизнес кредиты на любые цели:

название кредита / банка проц. ставка макс. сумма кредита, рубли макс. срок кредита поручительство
«Упрощенный»Промсвязьбанк от 16,4% до 3 000 000 до 5 лет требуется
«Лига бизнеса»Сбербанк от 17% до 3 000 000 до 3 лет требуется
«Доверие — Стандартный»Сбербанк 19—23% до 5 000 000 до 4 лет требуется
«Предпрениматель»Райффайзенбанк от 19,9 до 750 000 до 5 лет н/д
«Бизнес-Доверие»Банк «Уралсиб» от 20,4% до 3 000 000 до 3 лет требуется
«Партнер»Альфа-Банк от 20,5% до 6 000 000 до 3 лет требуется
«Наличный»Восточный Экспресс Банк 20,5—32,5% до 500 000 до 4 лет требуется
«Бизнес-Доверие»Сбербанк от 20,98% до 5 000 000 до 4 лет требуется
«Развитие»Банк «Агросоюз» 22—28% до 1 000 000 до 5 лет требуется
«В ритме бизнеса»МТС Банк 23—29% до 3 000 000 до 5 лет требуется
«Микро-лайт»Азиатско-Тихоокеанский Банк 25,5% до 5 000 000 до 5 лет требуется

Микрокредит

Банки, предлагающие беззалоговые микрокредиты:

Банк «Енисей» 14—19% до 500 000 до 3 лет требуется
МТС Банк 16—23,5% до 3 000 000 до 3 лет требуется
Татфондбанк от 19,5% до 5 000 000 до 5 лет требуется
Абсолют Банк 21—24% до 2 000 000 до 2 лет требуется

Экспресс-кредит

Банки, предлагающие беззалоговые экспресс-кредиты:

Росгосстрах Банк от 14% до 12 500 000 до 1 года требуется
Леноблбанк от 14,1% от 500 000 до 3 лет требуется
МДМ Банк 16—22% до 3 000 000 до 5 лет требуется
Банк «Агросоюз» 18—24% до 1 000 000 до 3 лет требуется
Банк «Кредит-Москва» от 17,5% до 2 000 000 до 3 лет требуется
Банк «Экспресс-Кредит» от 18,6% до 1 000 000 до 1 года требуется
«Ак Барс» от 19,5% до 2 000 000 до 3 лет требуется
Банк Казани 19,5—21,5% до 1 000 000 до 5 лет требуется
Райффайзенбанк 19,9—26,9% до 2 000 000 до 4 лет н/д
Нико-банк 20—21% до 300 000 до 18 мес. н/д
Росбанк 20,50—23,90% до 3 000 000 до 3 лет требуется
Вокбанк 21,5% от 300 000 до 1 года н/д
Транскапиталбанк 23—26% до 3 000 000 до 2 лет требуется
Металлинвестбанк 25% до 1 000 000 до 3 лет

Беззалоговые кредиты для малого бизнеса: как быстро получить, условия

Для открытия или ведения малого бизнеса предпринимателям часто приходится пользоваться предложениями банков, чтобы получить заемные средства. Для этого можно оформлять разные виды кредитов, отличающихся условиями предоставления, размерами и иными параметрами.

Нередко у предпринимателей не имеется какой-либо недвижимости или иных ценностей, которые могли бы использоваться в качестве залога. В этом случае придется ориентироваться на предложения, по которым не требуется залог.

Варианты беззалогового кредита для малого бизнеса

Для малого бизнеса предлагаются банками разные кредиты, для оформления которых не возникает необходимость пользоваться залоговым имуществом. К этим займам относится:

  • Овердрафт. Такой кредит выдается на любые цели, поэтому не приходится отчитываться перед банком относительно того, куда направляются полученные деньги. Большинство банков предлагают этот вариант кредитования, но предлагается он только предпринимателям, у которых в конкретном учреждении имеется открытый счет. Овердрафт представлен определенной суммой денег, предлагаемой сверх имеющейся на счете суммы. Пользоваться им можно для текущих расчетов, покупки сырья или материалов. Погашается автоматически при поступлении средств на счет.
  • Стандартный кредит. ИП – это частное лицо, которое может претендовать на обычные кредиты, для которых не требуется залог или поручительство. Выдается на таких условиях не слишком значительная сумма денег, но для начинающих предпринимателей ее может быть достаточно для успешной работы.
  • Кредитная линия. К ее плюсам относится достаточно длительный срок оформления, а также она может быть возобновляемой. Проценты начисляются только на использованные деньги, что позволяет эффективно пользоваться средствами.
Читайте также  Передача помещения в безвозмездное пользование юридическому лицу

Перечень документов для ИП на получение беззалогового кредита. kreditonomika.ru

Поэтому даже при отсутствии залога можно рассчитывать на некоторые виды займов для малого бизнеса. Основным недостатком оформления таких кредитов является то, что невозможно рассчитывать на достаточно крупную сумму.

Риски кредитования

Оформление беззалоговых кредитов ИП сопровождается определенными рисками.

Дело в том, что ИП, в отличие от других организационных форм бизнеса, отвечают по своим долгам личным имуществом.

Если появятся просрочки, то гражданин лишится не только своего бизнеса, но и ценностей, принадлежащих ему на праве собственности.

Правила оформления

Для получения беззалогового кредита предпринимателю следует обращаться в банк, в котором открыт расчетный счет.

Это обусловлено тем, что работники банковского учреждения должны иметь представление о движение денег на счету предпринимателя.

Что не говорят банки про беззалоговые кредиты, расскажет это видео:

В зависимости от анализа операций на счету ИП банк сможет понять, насколько деятельность клиента выгодна и эффективна. Наиболее предпочтительными заемщиками для банков являются предприниматели:

  • работающие больше одного года;
  • обладающие стабильностью баланса;
  • успешно сотрудничающие с другими крупными предприятиями.

Все вышеуказанные факты должны подтверждаться документально.

На какие цели могут использоваться заемные средства

Обычно беззалоговые кредиты выдаются в виде небольшой суммы денег, поэтому банки не требуют от заемщика оповещения о том, куда именно будут направлены данные средства. Использоваться деньги могут даже на личные цели предпринимателя.

Но нередко банки требуют указания цели, причем обычно ИП необходимые средства для:

  • улучшения материального положения предпринимателя;
  • увеличения оборотных средств;
  • модернизации оборудования;
  • внедрения новейших технологий.

Условия

Без залога кредиты ИП выдаются на условиях:

  • оптимальный возраст, стартующий с 23 лет и заканчивающийся в 60 лет;
  • непременно нужна регистрация в регионе, где имеется банк, причем она может быть постоянной или временной;
  • нередко требуется поручительство при оформлении крупного займа;
  • работать предприниматель должен больше года.

Представителем малого бизнеса может быть не только ИП, но и небольшая фирма, являющаяся ООО.

Требования к клиентам

Заемщиком может стать предприниматель, отвечающий требованиям:

  • наличие российского гражданства;
  • регистрация в регионе, где предприниматель ведет деятельность;
  • возраст от 23 до 60 лет;
  • хороший кредитный рейтинг;
  • нередко требуется наличие наемных специалистов, оформленных должным образом.

Стоит ли брать кредит на бизнес, смотрите в этом видео:

Какие нужны документы

Для оформления беззалогового кредита подготавливается документация:

  • паспорт ИП;
  • ИНН;
  • выписка из ЕГРИП;
  • св-во о регистрации и постановки на учет;
  • выписка со счета в банке, если предприниматель обращается в учреждение, в котором не открыт счет.

Если привлекаются поручители, то нужны документы от них.

Какие банки выдают

Существует много банковских организаций, которые на разных условиях предоставляют займы предпринимателям. Наиболее часто ИП предпочитают обращаться в банки:

  • Сбербанк. Предлагаются разные банковские продукты, к которым относятся стандартные займы или кредитные линии. Деньги могут использоваться для увеличения оборота или развития бизнеса. Ставка начинается от 11,8%, а сумма минимально равна 150 тыс. руб. Максимально выдаются деньги на срок до 4 лет.
  • Альфа Банк.
  • Россельхозбанк. Имеется несколько предложений для малого бизнеса. Банк является участником поддержки малого предпринимательства, поэтому предлагаются выгодные кредиты по ставке от 11,8%. Оформить займы можно на срок до 10 лет.

Важно! Наиболее выгодные условия предлагаются предпринимателям, у которых имеется открытый счет в банке.

По каким причинам могут отказать

Отказ в займе может быть обусловлен разными причинами.

Обычно это связано с коротким сроком работы или недостаточным количеством переданных документов.

Не будет предложен кредит предпринимателям с плохой кредитной историей или при отсутствии возможности доказать доход.

Перечень документов для юр лица на получение беззалогового кредита. kreditonomika.ru

Регулируется процедура оформления займа ФЗ № 353 и ФЗ № 395-1, а также много информации содержится в статьях ГК.

Заключение

Таким образом, представители малого бизнеса могут рассчитывать на разные виды займов. Большинство таких кредитов выдаются без необходимости указания цели кредитования.

Не требуется по ним предоставлять залог, а также нередко вовсе не нужно поручительство. Деньги обычно предпринимателями направляются на развитие или совершенствование бизнеса.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Источник: https://dolg.guru/kreditovanie/kredity/bezzalogovie-dlya-malogo-biznesa.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями: