Кредит под поручительство юридического лица

Содержание

Кредит юридическим лицам без залога и поручителей: ТОП-10 банков

Кредит под поручительство юридического лица

В статье мы собрали список банков, которые дают кредит юридическим лицам без залога и поручителей. В таблице обозначены все условия, процентные ставки и сроки кредитования, а ниже есть требования к заемщикам.

Какие банки кредитуют юр. лиц без залога и поручителей

Способ кредитования без залога и поручителей является более предпочтительным для получателя в плане обеспечения, однако при этом банки диктуют дополнительные условия. Зачастую ставки для кредита, не обеспеченного ни залогом, ни наличием поручителей, бывают выше, чем ставки для кредита с обеспечением.

Но для начинающего предпринимателя или молодой фирмы кредит без залога и поручителей может быть единственно возможным, поскольку собственности для залога еще нет, и никто не хочет брать на себя ответственность в виде поручительства.

Как раз для этих случаев во многих банках есть специальные программы кредитования, предусматривающие отсутствие требований в виде залога и поручителей. Рассмотрим, что банки могут предложить юридическому лицу.

Банк Кредитная программа  Ставка  Сумма 
Сбербанк Доверие () 17,0 — 18,5 % от 100 000 до 3 000 000 рублей
Бизнес-Доверие от 14,52 % от 80 000 до 3 000 000 рублей
ВТБ24 Овердрафт от 12,9 % от 850 000 рублей
Коммерсант 14,0 — 19,0 % 500 000 — 5 000 000 рублей
Альфа Банк Партнер от 12,5 % до 6 000 000 рублей
Россельхозбанк Быстрое решение 11,0 — 12,0 % от 100 000 до 1 000 000 рублей
Уралсиб Бизнес-Оборот под торговую выручку от 16,8 % до 10 000 000 рублей
Бизнес-Офердрафт от 15,6 % от 300 000 до 17 000 000 рублей
УБРиР Бизнес-рост от 19,0 до 26,0 % от 300 000 до 1 000 000 рублей
Овердрафт от 24,0 % от 30 000 до 300 000 рублей
Открытие Экспресс-финансирование устанавливается в индивидуальном порядке до 1 000 000 рублей
Бинбанк Авансовый овердрафт определяется в индивидуальном порядке от 300 000 до 10 000 000 рублей
Овердрафт определяется в индивидуальном порядке от 300 000 до 30 000 000 рублей
Интеза Общее дело от 13,0 % от 1 000 000 рублей
Возрождение Овердрафт-Бизнес определяется в индивидуальном порядке до 40 000 000 рублей

Сбербанк

Банк предлагает две разновидности займов без обеспечения: «Доверие» и «Бизнес-Доверие». Эти кредиты предполагается использовать на расширение дела, при этом не нужно подтверждать, что полученные деньги израсходованы именно так.

По программе «Доверие» ЮЛ может получить от ста тысяч, а по программе «Бизнес-Доверие» — от 80 тысяч до 3 миллионов рублей на срок до 3-х лет под 17,0 — 18,5 % и на срок до 2-х лет — под 14,52 % соответственно.

ВТБ-24

Без залога и поручителей выдается «Овердрафт» для оплаты счетов, если не хватило своих финансов. Это займ под 12,9 % сроком до двух лет, начинающийся с суммы в 850 тысяч рублей.

Кроме этого есть кредит «Коммерсант» — дается для расходования на усмотрение заемщика (в рамках открытия и расширения дела) на трехлетний период под 14 — 19 % годовых.

При этом заемщик получает от 500 тысяч до 5 миллионов рублей.

АльфаБанк

Программа кредитования «Партнер» — займ может использоваться в любых направлениях, обеспечивающих функционирование бизнеса юрлица. Кредитный период составляет до 3 лет. Под 12,5 % можно взять до 6 миллионов рублей.

Россельхозбанк

Программа «Быстрое решение» — для обеспечения текущих нужд бизнеса (под ними банк подразумевает закупку материалов или товаров, оплату аренды и другие подобные траты). Эти средства можно взять под 11 — 12 % максимум на год, при этом максимальная сумма составит миллион рублей, а минимум — 100 тысяч.

Уралсиб

«Бизнес-оборот под торговую выручку» предполагает восполнение оборотных средств для обеспечения деятельности и возможного развития: приобретение материалов основного производства, пополнение денежной наличности и т. д. Эти деньги даются под 16,8 % годовых на срок от полугодия до года (максимум — 10 миллионов).

«Бизнес-Овердрафт» подразумевает трату кредитных средств на закрытие платежей, если на собственных счетах не хватает средств. Выдается от 300 тысяч до 17 миллионов рублей под 15,6 % сроком до года.

УБРиР

«Бизнес-Рост» — программа для восполнения оборотных и основных средств.

Займ получают на год под 19 — 26 % в размере от 300 тысяч до миллиона рублей.

«Овердрафт» предназначен для покрытия кассовых разрывов, при этом деньги даются на 2 года под 24 % в размере от 30 до 300 тысяч рублей.

Открытие

Банк предлагает различные программы поддержки малого бизнеса, в том числе и экспресс-финансирование для восполнения оборотных средств предприятия. Фирма может получить от 2 до 250 миллионов под 9,6 — 10,6 % сроком до года.

Бинбанк

Банк представляет два кредитных предложения: «Авансовый Овердрафт» — от 300 тысяч до 10 миллионов рублей и «Овердрафт» — до 30 миллионов для закрытия задолженностей по платежным документам при дефиците своих средств. Обе программы рассчитаны на год. Процентная ставка при этом рассчитывается индивидуально для каждого клиента.

Интеза

Банк выдает займ «Общее дело» на любые направления, связанные с функционированием организации.

Минимальная сумма — миллион рублей под 13 % годовых.

Срок кредитования зависит от целей: 1,5 года — для пополнения оборотных активов, 5 лет — для инвестирования.

Возрождение

Банк дает «Овердрафт» на оплату расчетных документов при дефиците собственных средств на счете. Ставка считается индивидуально, максимум — 40 миллионов рублей. Предельный период кредитования — 5 лет.

На каких условиях можно получить кредит?

Кредит без залогового и поручительского обеспечения отличается от обычного кредитования тем, что банкам перед предоставлением такого займа приходится производить тщательную проверку всех собственников кредитуемого бизнеса и анализировать платежеспособность юрлица.

В связи с этим, получить необеспеченный кредит гораздо сложнее.

К тому же банки предъявляют к получателям таких займов дополнительные требования.

Кстати, поручительство при предоставлении кредита на юридическое лицо все же требуется, но не сторонних граждан, а собственников этих фирм.

Также прочитайте: Где взять кредит для ИП без залога и поручителей — ТОП-11 банков, условия и требования

На какие цели выдают кредит

В основном, кредиты, не обеспечиваемые залоговыми средствами либо поручительством, являются целевыми.

Юрлицо вправе полученные деньги расходовать исключительно на открытие бизнеса, расширение уже существующего или цели, связанные с выполнением своих бизнес-задач.

 Отдельно нужно отметить овердрафт и различные его разновидности — такой займ дается юрлицу для оплаты счетов (на закрытие кассовых разрывов).

При этом во многих банках заемщикам предстоит потом отчитаться по поводу трат полученных денег. Хотя отдельные кредитные учреждения типа Сбербанка не требуют отчета по расходу заемных средств.

Какую сумму одобрят

Диапазон сумм, предоставляемых банками, входящими в ТОП-10, колеблется от 30 000 до 250 000 000 рублей.

При этом, минимальные суммы предлагаются по овердрафтовым программам (от 30 тысяч до 30 миллионов рублей), которые и являются наиболее распространенными среди необеспеченных залогом и наличием сторонних поручителей предложений различных банков.

В целом, сумма займа зависит от программы, платежеспособности заемщика и срока кредитования. На более длительный срок ЮЛ может себе позволить занять больше средств, что выгодно и для банка, — переплата в этом случае будет больше.

Сроки и ставки

Минимальная ставка по займу без обеспечения — от 9,6 % (банк «Открытие»), а максимум для такого кредита — 24 % (в УБРиР).

Процентная ставка зависит и от срока, и от благонадежности клиента: тем юрлицам, кто по банковским сведениям наиболее платежеспособен, будут предложены более выгодные условия.

Сроки также высчитываются исходя из потенциальной возможности предприятия вернуть занятые средства. Наиболее надежным заемщикам банк доверит деньги на более длительный срок.

Однако по сравнению с обеспеченными залогом и поручительством кредитами сроки у рассматриваемых займов меньше — максимум составляет пять лет.

Минимальный же период возврата долга — полгода.

Требования к заемщику и бизнесу

Для получения кредита, не обеспеченного ни залогом, ни поручительством со стороны кого-то, кроме собственника бизнеса, потребуется:

  • полная документация, необходимая банку для проверки платежеспособности кредитуемой фирмы;
  • идеальная история кредитования, никаких задолженностей;
  • страхование (это требование предъявляет подавляющее большинство кредитных учреждений);
  • при целевом кредитовании нужно будет отчитаться о расходовании средств, взятых у банка.

К самому заемщику (юрлицу) предъявляются требования в виде: 

  • функционирование не менее полугода, а то и года;
  • для некоторых банков важным обстоятельством является деятельность предприятия в их регионе (там, где находится банк);
  • определенный уровень оборота;
  • неубыточная деятельность;
  • банк должен убедиться, что в отношении юрлица не начато дел о банкротстве.

Также имеется ряд требований и к руководителям кредитуемых организаций:

  • российское гражданство;
  • возраст — от 18 лет (отдельные банки устанавливают и более высокий возрастной ценз);
  • прописка по месту нахождения банка (у некоторых кредитных организаций).

Документы

Получение кредита юридическими лицами оформляется гораздо сложнее, чем аналогичная процедура для физлиц. Поэтому и пакет документов при этом гораздо объемнее. Для оформления кредитования юрлицу нужны:

  • основная документация фирмы: ОГРН, ИНН; если есть лицензия, то надо приложить и ее;
  • бизнес-план организации;
  • документация о доходах организации: все декларации и бухбаланс;
  • бумаги о том, что фирма не имеет долгов перед налоговой службой: справка из налоговой, квитанции по оплаченным платежам;
  • дополнительная документация: о спецрежимах (если они применяются) в налогообложении;
  • удостоверения личности руководителей и учредителей: паспорта.
Читайте также  Автолизинг для юридических лиц

Как получить кредит без отказа

Наибольшая вероятность у юрлица получить кредит без обеспечения — в том банке, где оно обслуживается, поскольку в этом случае для банка прозрачны все процессы, происходящие в финансовой сфере кредитуемой фирмы. Также риск отказа тем меньше, чем на больший период нужны деньги юридическому лицу, так как чем длиннее период кредитования, тем значительнее переплата, а банку это, естественно, выгодно.

По статистике, в ведущих банках довольно высок процент одобрения заявок, поступающих от юридических лиц.

Так, в Сбербанке доля одобренных заявок составляет 70 %, в Россельхозбанке и банке «Открытие» — 60%, а в ВТБ 24 — превышает 80 %.

Алгоритм оформления кредита, не обеспеченного залогом и сторонним поручительством, выглядит следующим образом: 

  1. Нужно собрать все необходимые документы, чтобы кредитное учреждение могло проверить платежеспособность.
  2. Подаете заявку (лично или в электронном виде) в банк.
  3. Встречаетесь с менеджером банка и передаете ему документацию на проверку.
  4. Ожидаете ответа от банка.
  5. В случае одобрения заявки вы подписываете банковский договор.
  6. Получаете средства на нужды бизнеса.

Срок ожидания ответа составляет от 3 до 10 дней. Кстати, в большинстве кредитных организаций для того, чтобы получить кредит, требуется предварительно еще открыть счет.

Плюсы и минусы кредита без залога и поручителей

Вот какие положительные стороны имеются у кредитования без обеспечения:

  • самыми очевидными плюсами таких кредитов является собственно отсутствие необходимости иметь залоговое имущество и привлекать к делу сторонних поручителей;
  • сравнительно (с кредитами физлицам) невысокие процентные ставки;
  • для юрлиц банки предоставляют индивидуальные условия;
  • нет комиссий;
  • можно досрочно погашать сумму задолженности.

Однако есть и минусы:

  • в сравнении с кредитами, обеспечиваемыми залогом и/ или поручительством сторонних лиц, процентные ставки все же несколько выше;
  • период кредитования без обеспечения не превышает пяти лет (при выдаче кредитов под залог возможен и более длительный период);
  • суммы кредита меньше (имеется в виду их максимальное значение);
  • сложность оформления процедуры выдачи заемных средств (так как банку нужны материалы для всесторонней проверки деятельности заемщика);
  • как правило, расходование полученных путем кредитования средств, — строго целевое, хотя и не все банки требуют отчитываться по тратам;
  • заемщик должен быть обладателем идеальной истории кредитования и не иметь задолженностей перед налоговой инспекцией (для доказательства этого нужно предоставить необходимую документацию).

Как видите, условия получения необеспечиваемых кредитов юридическими лицами несколько жестче и сложнее, чем процедура кредитования под залог и с поручительством. Однако, для начинающей фирмы такой займ — настоящий выход из ситуации нехватки собственных средств.

Многие банки в настоящее время предлагают широкий спектр программ кредитования юрлиц без залогового и поручительского обеспечения.

При этом следует учитывать, что в таких случаях кредитные организации диктуют свои требования, касающиеся как самого юридического лица, так и его руководителя и учредителей.

Источник: https://bank-biznes.ru/kredit/yuridicheskim-licam-bez-zaloga-i-poruchitelej.html

Потребительский кредит под поручительство

Запланировав взять кредит в банке, многие потребители не учитывают тот момент, что некоторые заемные программы требуют наличие одного или нескольких поручителей.

Поэтому данная статья станет тематической и будет основываться на понятиях “потребительская ссуда”, “поручитель” и “созаемщик”.

Мы рассмотрим особенности, плюсы и недостатки выделенных понятий и рассмотрим популярные банковские программы, которые предлагают получить деньги под поручительство.

Что представляет собой кредит под поручительство?!

Выдача заемных средств под поручительство — один из видов кредитования, заключающийся в присутствии третьего физического или юридического лица, который выступает дополнительным гарантом, в случае невозможности заемщика выплатить взятую сумму в банке.

Выделяют два основных типа обеспечения — первый называют банковским, он заключается в детальной проверке всего движимого и недвижимого имущества, которое просто в общем оценивается, но не переходит во владение финансового учреждения до полного закрытия кредита.

Второй именуют имущественным, так как заемщик фактически отдает в залог банку конкретный предмет своей собственности.

Как правило, в роли поручителей выступают родные или близкие люди должника, и их характеристики не менее важны, чем кредитная история главного клиента.

Они должны быть платежеспособными и гарантировать банку своевременное погашения взятых в кредит средств, в случае если сам заемщик это сделать не сможет.

Но здесь есть и свои нюансы, в свою очередь гарант может составить договор и указать, потребовать возвращение уплаченных денег от заемщика.

Кредиты физическим лицам!

Выдача заемных средств — это взаимовыгодное сотрудничество между кредитором и клиентом, в котором первый несет большие риски, связанные с невыплатой долговой суммы.

Поэтому многие банковские учреждения оформляют потребительский кредит под поручительство физических лиц, которыми выступают платежеспособные граждане Российской Федерации.

Этот гарантийный аспект положительно сказывается при составлении договора, в котором получается фигурирует три стороны: сам банк, заемщик и третьи лица, которые “страхуют банк” от значительных денежных потерь.

Стоит отметить, что кредитование под обеспечение отличается и гораздо меньшей процентной ставкой, однако из-за условий попечительства не пользуется своей популярностью, поэтому многие финансовые организации отказались от данной разновидности выдачи заемных средств.

Многочисленные сравнения доказывают, что все банки выдвигают собственные требования и условия к выдаче и оформлению потребительского кредита под поручительство физических лиц, но некоторые из них неизменны — это наличие гражданства, совершеннолетие клиента, официальный стаж работы и регулярный, стабильный ежемесячный доход.

Следует уточнить, что у пользователей, имеющих даже небольшие вложения, а том или ином финансовом отделении, банковские представители не требуют подтверждения платежеспособности.

Что представляет собой кредит под поручительство юридического лица?!

Кредит под поручительство юридического лица имеет примерно одинаковый принцип существования, что и ссуда под обеспечение физического лица.

Практически все те же требования к оформлению и документах, а также к возврату денежных средств. Отличием является только то, что юридическое лицо — это не отдельный человек, а какая-либо организация, компания, предприятие или фирма.

В большинстве случаев такие сделки заключаются между крупным работодателем и рабочим, как результат заботы о благосостоянии сотрудников.

В таком случае поручитель может полностью или частично гарантировать возврат денежных средств, взятых пользователем на определенный срок в кредит.

Солидарная ответственность поручителя

Поручитель считается таким же ответственным лицом перед банковским учреждением, как и сам заемщик.

Но прежде, чем разъяснить этот момент, стоит разобраться с отличиями таких понятий как “созаемщик” и “поручитель”.

  • Созаемщик — это так называемый кредитный партнер заемщика, который обязывается выплачивать взятые средства вместе с самим пользователем, до полного погашения, то есть становится солидарно ответственным.
  • Поручители — это физические или юридические лица, которые подтверждают честность заемщика, но при этом не выплачивают никаких ежемесячных взносов. К ответственности они притягиваются лишь в том случае, когда денежные средства длительное время не возвращаются кредитующимся человеком.

Солидарные обязанности доверенных лиц прописаны в Гражданском Кодексе Российской Федерации, согласно которым все банковские клиенты притягиваются к ответственности и лишаются права выдвигать какие-либо требования против кредитора.

В свою очередь кредитор имеет право требовать полное погашение полученной ссуды как от всех должников вместе, так и по отдельности. Между солидарными поручителями также существует финансовая система взаимоотношений.

Например, если один из представителей погасил общий долг, он имеет право потребовать возмещение убытков от других поручителей или самого заемщика, если имеется такая возможность.

Риски поручителя при невыплате кредита

Часто возникает вопрос: Стоит ли быть поручителем? Ответ просто: Да, если Вы считаете свою помощь родному и близкому человеку не обузой и являетесь полностью уверенным в его благонадежности и достаточной денежной обеспеченности.

Но каждый поручитель должен понимать и риски этого дела, ведь бывают и трагические случаи, связанные с смертью самого заемщика, или другие ситуации, вследствие которых плательщик прекращает выплачивать кредит.

Следовательно, в ход вступают обязанности поручителя, который должен самостоятельно погашать долг.

Стоит обратить внимание, что в зависимости от банка и выбранной программы кредитования варьируются и условия договора, который прежде чем подписать необходимо детально изучить.

Не менее важно пересмотреть пункты, связанные с санкциями, штрафами за несвоевременное погашение кредита. Ведь бывают случаи, когда меры пресечения обеспечителя смягчаются в зависимости от того, что случилось с заемщиком.

Если с ним ничего не произошло, а он скрывается или просто избегает ответственности поручитель имеет право подать на него в суд, но это возможно лишь после полного погашения займа.

Обзор кредитных программ лучших банков!

Поручительство — это одна из банковских программ, которая так и не обрела большой популярности среди потребителей из-за ответственности, однако закрепилась в некоторых кредитных программах таких финансовых учреждениях России как:

Как показывает статистика предлагаемые потребительские кредиты на обеспечения отличаются на 1-2 % меньшей процентной ставкой, тогда как займы без гаранта характеризуются строгим подходом к индивидуальной оценке заемщика.

Например, Сбербанк России выдает кредит под поручительство физических лиц на любые цели суммой до 5 000 000 рублей, сроком на 5 лет, под годовой процент 12,9%.

Со дня подачи заявки на получение ссуды заемщику необходимо подождать 2 дня, именно сколько займет время рассмотрения и оценивание платежеспособности клиента.

Сотрудники финансовой организации в обязательном порядке требуют ровные пакеты документов на основного пользователя, созаемщика или поручителей.

Выгодные условия кредитования бюджетникам предлагает и Московский Индустриальный Банк, здесь ссуду в размере 50 000 рублей можно получить на срок до 12 месяцев.

Большинство банков обращает внимание не только на кредитную историю заемщика, а и на рейтинг созаемщика и поручителей. Не менее важно приходит ли заработная плата клиентов на банковскую карту, регулярно ли и в каком размере.

Более высокими процентными ставками чем в Сбербанке России отличается Газпромбанк, к тому же получить здесь можно сумму не свыше трех миллионов рублей и при этом необходимо привести двух и более поручителей. Период займа в данной организации не превышает 5 лет.

Перечень необходимых документов

Каждый банк имеет свою собственную инструкции, согласно которой принимают документы на оформление и получение потребительского кредита под поручителя.

В зависимости от вида ссуды, ее размера, а также возраста заемщика список основных бумаг и требований варьируется от меньшего к большему и наоборот.

Выделим основные документы, которые ровным счетом требуются практически от всех финансовых учреждений.

  1. Заявка на получение кредита. Подать ее можно собственно в банковском отделении или оформив предварительный запрос на официальном сайте организации онлайн.
  2. Сведения из трудовой книжки, с места работы, размер заработной платы.
  3. Паспорт и код, водительское удостоверение, для мужчин военный билет.
  4. Пенсионное удостоверение для людей в возрасте.
  5. Документы о наличии движимой и недвижимой собственности.

Рекомендуем: «Перечень документов для юр.лиц»

Непосредственно при посещении сотрудников банка заполняется бланк-анкета на получении займа. Данный список подобен для созаемщика и физических лиц, являющихся поручителями.

Читайте также  Подлежат ли административной ответственности юридические лица

Преимущества и недостатки ссуды под поручительство!

Если заемщиком выступает платежеспособный, честный и достаточно самостоятельный человек, который сможет обеспечить ежемесячные, регулярные выплаты кредита, то поручительство, в данном случае, имеет только положительный характер, так как сам обеспечитель на протяжении всего срока не вникает в эти обязанности.

То есть его документы, опись имущества и другие нюансы всего лишь временная формальность, выступающая гарантией для банка на срок кредитования.

Однако, с другой стороны поручительство имеет и недостатки и в первую очередь — это большая ответственность как перед банком, так и заемщиком, ведь доверенное лицо, в случае непредвиденных ситуаций, обязывается выплатить ссуду до полного погашения.

К тому же каждый человек, который решился стать гарантом по потребительскому кредиту своим родным, близким и друзьям рискует потерять собственное имущество.

Если заемщик по каким-то причинам не может выплачивать взятые средства, то поручитель принимает на себя всю ответственность, согласно солидарности, а любые даже небольшие просрочки могут негативно сказаться на его банковской истории в целом.

Однако даже в этом недостатке есть свой плюс, при необходимости, поручитель имеет право на полное возмещение долга.

Поэтому специалисты настоятельно рекомендую трезво и взвешенно подходить к таким серьезным финансовым вопросам как кредит под поручительство, взвесив наперед все “за” и “против”.

Источник: https://PanKredit.com/kredit/kredit-pod-poruchitelstvo-osobennosti-trebovaniya-riski.html

Кредит с поручителем: как получить физическому лицу и какие риски есть

Каждый банк, предоставляя частному лицу или компании определенное количество денежных средств, рискует потерять эти деньги, так как существует вероятность того, что заемщик не сможет или просто не захочет справляться с платежами по займу.

Поэтому банковские организации стараются обезопасить себя, для чего требуют от заемщиков залоговое имущество, поручительство физ лиц или покупку страхового полиса.

Понятие кредитов с поручителем в виде физического лица

Кредиты с поручительством представлены определенными займами, выдаваемыми заемщикам только при привлечении платежеспособных поручителей, которые будут возвращать денежные средства с процентами, если это не сможет сделать непосредственный получатель кредитных денег.

За счет привлечения других потенциальных плательщиков банки значительно снижают свои риски.

Обычно к этим гражданам предъявляются те же требования, что и к непосредственным заемщикам, поэтому они должны быть ответственными плательщиками, имеющими положительную кредитную историю, постоянный доход и оптимальный стаж работы.

Условия для получения кредита с поручителем. sbank-gid.ru

На основании ст. 361 ГК именно поручитель будет отвечать перед банком по обязательствам заемщика, если тот не будет уплачивать платежи по кредитному договору.

ГК РФ Статья 361. Основания возникновения поручительства

1. По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.2. Поручительство может возникать на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств. Правила настоящего Кодекса о поручительстве в силу договора применяются к поручительству, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.3. Условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. В договоре поручительства, поручителем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, может быть указано, что поручительство обеспечивает все существующие и (или) будущие обязательства должника перед кредитором в пределах определенной суммы.

Каждый человек перед подписанием соглашения должен сознавать собственные риски и ответственность.

Даже если поручитель полностью погасит за заемщика его кредит, у него имеется возможность обратиться в суд, чтобы отсудить у должника все выплаченные средства.

Если у должника отсутствуют официальные доходы, а также нет денег на счетах банков, то вернуть деньги будет сложно. Для этого придется обращаться к приставам, но нередко процедура затягивается на долгое время.

Плюсы и минусы

Оформление такой суды обладает многими плюсами для заемщика:

  • предоставляется значительная сумма банком;
  • предлагаются выгодные условия кредитования, поэтому значительно снижается процентная ставка, что ведет к уменьшению переплаты по займу;
  • срок кредитования может увеличиваться;
  • не требуется залоговое имущество, так как обычно достаточно приглашенных поручителей;
  • обычно по таким кредитам не требуется заемщикам уплачивать комиссии, обладающие значительными размерами;
  • поручительство других лиц является единственной возможностью для оформления кредита безработным, молодым людям или гражданам, которые не могут официально доказать свой высокий доход.

К минусам такого оформления займа относится то, что поручитель действительно рискует, так как у него появляется обязанность погасить долг за должника, если он не справится с этим самостоятельно.

Как оформляется

Процедура получения такого кредита делится на этапы:

  • выбирается банк, с которым будет составлен кредитный договор;
  • определяется, какое предложение учреждения является наиболее оптимальным для потенциального заемщика;
  • находится поручитель, который будет полностью соответствовать требованиям банка, так как он должен быть благонадежным и платежеспособным, а также его кредитная история обязана быть положительной;
  • подготавливается необходимая документация для оформления займа;
  • подается заявка с документами;
  • если принимается банком положительное решение, то готовится кредитный договор, после изучения которого он подписывается заемщиком;
  • выплачиваются средства наличными или переводятся на счет в банке, который открыт на заемщика.

Чем может быть опасно поручительство, расскажет это видео:

Далее заемщик должен выплачивать долг с процентами по графику платежей. Если появятся сложности с возвратом средств, банк будет обращаться к поручителям, которые обязаны погашать кредит вместо непосредственного заемщика.

Какие условия устанавливаются

При оформлении кредита с поручителем надо изучить все условия выбранного банка.

Заемщик, как и поручитель, должен быть надежным, ответственным и обладающим официальными доходами.

Проверяется стаж этих граждан, а также кредитные истории.

Требования к заемщикам

При оформлении кредита с привлечением поручителя к заемщику предъявляются не слишком сложные и многочисленные требования. К поручителю предъявляются те же требования, что и к непосредственным заемщикам.

Какие дополнительные требования могут предъявляться к поручителю

Чтобы гражданин имел возможность стать поручителем, он должен отвечать требованиям:

  • возраст от 21 до 65 лет;
  • наличие трудоустройства на официальной основе;
  • российское гражданство;
  • стаж не меньше 3 месяцев на одном месте, а общий стаж не может быть меньше двух лет;
  • возможность подтвердить высокий доход документально;
  • отсутствие других крупных кредитов.

Как можно не платить кредит, смотрите в этом видео:

У поручителя, так же как и у заемщика, должна иметься хорошая кредитная история, а иначе гражданин не будет привлекаться банком.

Какие нужны документы

Оформление займа с поручителем сопровождается подготовкой документов:

  • паспорт,
  • ИНН,
  • СНИЛС,
  • справка с места работы,

Документы на поручителя:

  • куда входит паспорт,
  • трудовая книжка,
  • справка с работы и иные бумаги, подтверждающие доход.

От мужчин может потребоваться военный билет или водительские права.

Ставки, срок и размер

Срок кредита обычно не превышает 5 лет, но если оформляется целевой кредит, то он может выдаваться на 15 или больше лет.

Риски поручителя

Если заемщик не погашает кредит самостоятельно, то по ст. 365 ГК именно поручитель должен будет уплачивать средства по займу.

ГК РФ Статья 365. Права поручителя, исполнившего обязательство

1. К поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.2. По исполнении поручителем обязательства кредитор обязан вручить поручителю документы, удостоверяющие требование к должнику, и передать права, обеспечивающие это требование.3. Правила, установленные настоящей статьей, применяются, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором поручителя с должником и не вытекает из отношений между ними.

Далее можно потребовать возврат перечисленных банку средств от должника, но для этого придется обращаться в суд и пользоваться помощью приставов.

Что нужно знать о поручительстве? moscowkredit.ru

Какие банки выдают кредиты под поручительство физ лиц

Практически каждая банковская организация предлагает кредиты под поручительство физ лиц. Наиболее часто люди предпочитают обращаться в банки:

  • Сбербанк, выдающий кредиты до 3 млн. руб. при ставке от 14,9 до 23 процентов.
  • Газпромбанк предлагает ставки от 24 до 30,5 процентов, причем сумма займа не может превышать 3 млн. руб., а выдается она на срок до 5 лет;
  • Банк Возрождение дает возможность получить до 2 млн. руб. на срок до 6 лет по ставке от 12 процента, но для зарплатных клиентов предлагаются более лояльные условия.

Заключение

Таким образом, поручительство позволяет каждому заемщику рассчитывать на более выгодные условия получения кредита.

Для этого важно привлекать граждан, идеально соответствующих требованиям банка.

Многие банки предлагают займы под поручительство физ лиц, причем при таких условиях можно рассчитывать на значительную сумму под доступные проценты.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Источник: https://dolg.guru/kreditovanie/kredity/s-poruchitelem.html

Потребительский кредит под поручительство физических лиц: обзор лучших программ

Необходимость взять крупную сумму денег может возникнуть неожиданно.

Чтобы повысить шансы на положительное решение банка, заемщику необходимо предоставить залог или заручиться поддержкой поручителя.

Сегодня крупнейшие российские банки хотят подстраховаться, получив гарантию возврата средств.

Для этих целей нужен поручитель – человек, готовый отвечать по долгам в случае неплатежеспособности заемщика, поэтому оформляется потребительский кредит под поручительство физических лиц.

банков с выгодными условиями кредитования

Решив взять заем, человеку стоит проанализировать политику тех банков, к услугам которых он планирует прибегнуть.

В этой нише условия кредитования могут сильно отличаться, а разница в процентной ставке оказывается существенной.

Главное – выбрать то учреждение, где взять средства под поручительство будет не только легко, но и удобно, выгодно и надежно.

Займы в Сбербанке

Лидером по предоставлению кредитов на выгодных условиях является Сбербанк, под поручительство можно взять до 3 миллионов рублей.

В отличие от займа без обеспечения, здесь процентные ставки окажутся ниже: от 15,9%, шанс на принятие положительного решения увеличивается.

Банк готов выдать кредит с поручителем только с 20 лет, особенно выгодными будут условия для клиентов этой организации, им не требуется собирать большой пакет документов, рассмотрение заявки производится в короткий срок.

Сбербанк лояльно относится к лицам, получающим доходы на счета в этой организации, поэтому часто присылает им специальные предложения с пониженной процентной ставкой, льготным периодом кредитования.

Привлечение поручителей требуется в том случае, если желаемая сумма выше, чем изначально готов предложить банк.

Кредиты в ВТБ 24

В этом банке можно взять большую сумму под поручительство, однако для заемщиков действуют строгие рамки: возраст – выше 21 года, доход – от 20 тысяч рублей.

Читайте также  Проверить ИНН юридического лица на сайте налоговой

Желая оформить кредит, понадобится собрать обширный перечень документов, хотя лица, являющиеся клиентами организации, могут рассчитывать на небольшие уступки.

Процентная ставка начинается от 17%, причем никаких скидок тут не предусмотрено. Клиенты могут рассчитывать на увеличение суммы, она составит до 5 млн. Есть возможность взять деньги на срок до 5 лет.

Кредитование в РоссельхозБанке

Заемщик может взять средства на любые цели, эта программа является удобной для тех, кому требуется небольшая сумма: минимальный размер составляет 10 тысяч. Впрочем, максимум тут – всего миллион.

Процентная ставка оказывается самой низкой в данном сегменте услуг, начинаясь от 14,5%, но это – только для надежных клиентов.

Если вы откажитесь от участия в страховой программе, произойдет существенное увеличение.

Кредит оформляется без комиссий на срок до 5 лет, заемщик сам выбирает схему погашения долга.

Удобство состоит в том, что здесь можно предоставить подтверждение любых видов доходов, все источники, будь то сдача жилья в аренду или ведение ЛПХ, влияют на принятие положительного решения.

Кредитная политика РосБанка

Банк предоставляет кредиты населению под залог ТС или поручительство, ставки начинаются от 13,5%, но устанавливаются индивидуально, на практике с расчетом всех параметром оказываются выше на несколько пунктов. Преимущество заключается в быстроте рассмотрения: не более 2 дней, возможности выбора графика погашения и досрочных выплат без комиссий.

Пакет документов здесь стандартный, главное – подтвердить доход. Сегодня банк готов выдать средства только добросовестным заемщикам, клиентам или сотрудникам бюджетных, устойчивых в финансовом плане предприятий.

Потребительский кредит под поручительство юридических лиц

Взять крупную сумму денег было бы удобно, заручившись поддержкой юридического лица – успешной организации. Но сегодня банки отказываются от подобных программ, желая избежать риска.

Из популярных банков такой заем готов предоставить лишь РоссельхозБанк – условия оказываются такими же, как и для физического лица, а компания-гарант подвергается тщательной проверке.

Почему кредитные организации не спешат предоставлять крупные суммы денег на таких условиях? Для них повышается риск не вернуть свои деньги, если компания будет признана банкротом.

Кредит с обеспечением в виде поручительства – очень популярная программа многих российских банков.

Такими действиями кредитная организация снижает собственные риски, заемщик может рассчитывать на получение крупной суммы денег, причем, на любые цели.

: поручительство по кредиту, подводные камни, советы экспертов

Источник: https://pr-credit.ru/pod-poruchitelstvo-fizicheskix-lic-obzor-luchshix-programm/

Последствия поручительства по кредиту юридического лица и условия его прекращения

Поручительство необходимо, когда у заемщика недостаточно собственных активов для обеспечения, чтобы оформить кредит.

В таких случаях кредитор или банк выдвигает условие, что для получения займа необходимо наличие надежного платежеспособного поручителя.

Важно понимать, кто может выступить в этой роли, и чем рискует гарант в случае невозврата или просрочки по обязательствам.

С точки зрения закона институт поручительства и все, что с ним связано, регулируется статьями 361-367 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с указанными нормами оно призвано обеспечить соблюдение финансовых интересов кредитора.

Существует два варианта соответствующего договора:

  • между поручителем и займодателем − в пользу третьего лица;
  • между поручителем и другими лицами, включая должника.

Если поручившийся исполнил все свои обязательства по выплате долга, то ему переходят все права по истребованию затраченных средств непосредственно с должника.

Возможны и такие ситуации, когда поручительство возникло без подписания соответствующего договора. Например, последовало из других официально оформленных документов или сделок.

Поручение юрлица за юрлицо

Договор поручительства одного юридического лица за другое подразумевает переход обязанности по погашению долгов к первому при финансовой несостоятельности второго, порой за счет продажи имущества организации-гаранта. Такая сделка несет огромные риски. Она заключается с займодателем и должна быть оформлена документально с учетом обязательных требований:

  • в предмете соглашения должна быть прописана ссылка на основной кредитный договор и его условия, сумма долга, процентная ставка и другие наиболее важные моменты.
  • в тексте должны фигурировать все три стороны сделки, если два гаранта − четыре и так далее.
  • нельзя забывать про условия поручительства, их следует прописать особенно детально.

Ответственность кредитора и гаранта по такому договору в соответствии с действующим законодательством − солидарна. Снять с себя обязательства одна из сторон сможет только через суд, имея на это очень веские причины.

Поручение физического лица за организацию

Ответственность по поручительству такого вида, а также порядок и форма заключения сделки очень схожи.

Чаще всего гарантом юридического лица является не сторонний человек, а представитель руководящего состава компании, например, генеральный директор или соучредитель.

В случае с гендиректором, он может выступать в одном лице в качестве заемщика и поручителя одновременно.

При увольнении с занимаемой должности поручившегося за фирму физического лица, оно не освобождается от обязательств по договору.

Действующим законодательством не установлено жестких требований к лицам, планирующим поручиться за юридическое лицо. Но из обязанностей, возложенных на поручителя статьей 363 ГК РФ, вытекает как минимум два условия:

  1. Полная правовая дееспособность.
  2. Обладание гражданскими правами и обязанностями.

Примечательно, что только кредитор на свое усмотрение решает, достаточно ли платежеспособен гарант. По закону, он может быть хоть банкротом.

Читайте так же:   Что такое валютная оговорка

Ответственность гаранта перед кредитором

Часто сделку о поручительстве считают простой формальностью, необходимой для подписания основных бумаг по займу. А само поручительство, как дружеское или партнерское одолжение, которое ни к чему не обязывает.

На самом деле, все обстоит иначе.

В случае возникновения финансовых проблем у должника, поручителю придется за него отвечать, несмотря ни на какие устные договоренности между ними, ст. 363 ГК РФ. Поручившийся может даже лишиться своего имущества.

Чем отвечает организация?

Риск организации наиболее велик, поскольку помимо денежных средств у предприятия есть определенное имущество, акции и денежные средства на счету.

Кроме того, наличие непогашенных долгов негативно отразится на деловой репутации компании. Никто не захочет иметь долгосрочные партнерские отношения с организацией, погрязшей в долгах.

Да и банки не предоставят новых кредитов до погашения долга по договору поручительства.

Нужно помнить, что ответственность ООО, выступившего в качестве гаранта по кредитному соглашению, не превысит стоимости его активов и уставного фонда. Если имущества у предприятия нет и начальный капитал был невелик, то и взять с поручителя будет нечего.

Чем рискует физлицо?

Физическое лицо фактически рискует тем же, что и юридическое. Только ему придется отвечать всем своим имуществом, даже некоммерческим.

Это равно справедливо для граждан и предпринимателей. В поиске выхода иногда прибегают к крайне трудозатратным схемам.

Например, переоформляют имеющиеся  в собственности земельные участки, дома, квартиры, автомобили на ближайших родственников.

Чтобы полностью избежать ответственности, если физлицо искусственным путем уйдет от возврата долга, ему, скорее всего, придется объявить себя банкротом.

Но при оформлении кредитного договора рискуют не только заемщик и его гарант, кредитор тоже в каком-то смысле может поучить финансовые убытки. Многие уходят от долгов, прибегая к различным махинациям. В том числе, искусственному банкротству.

Должника

В случае объявления должника банкротом, кредитор имеет право взыскать основной долг и проценты по кредитному договору с поручителя заемщика, если иное не прописано в договоре поручительства.

Все чаще встречаются случаи, когда в сделке оговаривается ответственность поручителя. Например, он обязан в случае неплатежеспособности должника возмещать только основной долг.

Или наоборот − только проценты. Или определенный процент от основного долга. Также в договоре допускается прописывать предельную сумму ответственности.

Например, не более двух миллионов рублей.

В случае неплатежеспособности поручителя-юрлица, может быть запущена процедура признания его банкротом. В этой ситуации кредитор вправе рассчитывать, что получит денежные средства за счет распродажи обанкротившегося предприятия.

Учитывая тот факт, что долги юридических лиц обычно составляют суммы особо крупных размеров, поручителей бывает несколько.

В таком случае, при банкротстве основного поручителя, обязанности по погашению основного долга, процентов, штрафов и неустоек переходит к следующему.

Поручителя — физлица

Для объявления финансовой несостоятельности поручитель физическое лицо обращается с исковым заявлением в суд.

При удовлетворении иска и признании физлица банкротом, назначается специальный управляющий. Он выставляет все имеющееся у поручителя имущество на торги.

После реализации кредитору будут возмещены финансовые средства по долговым обязательствам заемщика.

При таком развитии событий кредитору следует учесть, что он получит средства в сумме, которую удалось выручить с продажи имущества.

Негативных последствий в плане кредитной истории у физлица-гаранта не возникает, поскольку оно не виновно в том, что заемщик оказался неблагонадежным. Банкротство нивелирует все ранее возникшие обязательства и аннулирует «чужие» долги.

Прекращение отношений гарантирования обязательств

Отказ от поручительства, если оно не продиктовано нормами ст. 367 ГК РФ, — довольно сложная и трудно осуществимая процедура. Аннулировать договоренность можно только при наличии определенных причин:

  1. Прошел срок давности по гарантированию обязательств. Сделка обязательно имеет срок действия. Если все же срок не был указан, поручительские отношения длятся до истечения срока погашения основного обязательства. С этой даты кредитору дается ровно один год, чтобы предъявить претензии по погашению задолженностей. Если он не предпринял никаких действий, поручительство прекращается. Если в сделке не указан срок окончания и займодавец в течение двух лет ни разу не обратился к гаранту с финансовыми требованиями, последний освобождается от своих обязательств.
  2. Ликвидация основного должника. При прекращении существования юрлица-заемщика и условии, что его финансовые обязательства официально не были переданы в другую организацию, его поручители освобождаются от выплат по его долгам.
  3. Банкротство должника.
  4. Должник уже выплатил основное обязательство по кредитному договору. Имеется ввиду основная сумма, «тело» кредита. Чтобы проследить наступление факта выплаты основного долга следует затребовать у кредитора или должника график погашения. Данное условие обезопасит гаранта от претензий заимодавца на выплату дополнительных сумм: штрафов, пеней.
  5. Полное выполнение обязательств по договору поручительства. Это касается тех случаев, когда в сделке зафиксирована определенная сумма, которой готов пожертвовать поручитель. После ее погашения он вправе вынести на рассмотрение вопрос о прекращении сделки.

Если же гарант принял решение о прекращении сделки по другим обстоятельствам, то сделать это он сможет только в судебном порядке.

И причины у него должны быть очень серьезными. Например, изменение материального положения в силу действия обстоятельств непреодолимой силы. Какими бы ни были причины, они обязательно должны быть подтверждены документально.

В любом случае, подписываясь за выполнение обязательств партнера, юридическое или физическое лицо должно отдавать себе отчет, что за такая сделка влечет за собой серьезные риски. Поэтому, во избежание проблем, перед подписанием договора стоит взвесить все за и против.

Подробнее о способах гарантирования обязательств по кредитам рассказано ниже.

Рекомендуем другие статьи по теме

Источник: http://znaybiz.ru/predprinimatelskaya-deyatelnost/kontragenty/dogovornye-otnosheniya/poruchitelstvo-po-kreditu-yuridicheskogo-lica.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями: