Операционный лизинг автомобилей для юридических лиц

Содержание

Операционный лизинг автомобилей: что это такое, особенности получения для юридических и физических лиц

Операционный лизинг автомобилей для юридических лиц

Лизинг считается востребованным предложением специализированных компаний.

Он представлен в нескольких разновидностях, каждая из которых имеет свои нюансы и отличия.

Достаточно интересным считается операционный лизинг, имеющий необычные характеристики.

Понятие операционного лизинга

Лизинг может быть представлен в двух формах: финансовой и операционной. При финансовой процедуре лизингополучатель выплачивает полную цену амортизации ценности, а также прибыль лизинговой компании и другие издержки.

Если же выбирается операционный лизинг, то покрывается только часть стоимости объекта, причем оформляется такой контракт на короткий промежуток времени. После окончания срока действия договора часто не выкупается объект.

Отсутствуют в законодательстве РФ какие-либо нормы, имеющие отношение к регулированию данного вида лизинга, поэтому он приравнивается по своим параметрам к аренде.

Лизингодатель остается непосредственным владельцем имущества, но в таких условиях увеличиваются риски и издержки лизинговой компании, поэтому обычно устанавливаются высокие проценты при таком предложении. Срок заключения контракта обычно варьируется от 3 до 5 лет.

Что такое операционный лизинг? myshared.

ru

Обычно за один такой срок не ухудшаются значительно характеристики объекта, поэтому он может предоставляться в лизинг повторно.

По операционному виду процедуры клиент может выполнить после окончания контракта разные действия:

  • выкупить объект;
  • вернуть его обратно компании;
  • оформить на него договор повторно;
  • заменить его другим объектом.

По такому договору можно во владение получать оборудование, автомобили и даже некоторые виды недвижимости.

На каких условиях предоставляется

Операционный лизинг считается более затратным по сравнению с финансовым, поэтому следует подготовиться к достаточно высоким процентам. К основным условиям относится:

  • платежи рассчитываются в зависимости от стоимости объекта, а также сюда прибавляются расходы лизингодателя, налоговые отчисления и прочие издержки, которые ему приходится нести за эксплуатацию передаваемых ценностей;
  • амортизация рассчитывается по ускоренным темпам;
  • не покрывается вся сумма амортизации за счет небольшого срока действия договора;
  • лизингодатель выполняет ТО, ремонт, покупку страховки и иные операции в отношении предмета соглашения;
  • если лизингополучатель при осмотре авто обнаруживает какие-либо поломки или иные недостатки, он может расторгнуть договор.

Какими способами можно оформить

Оформление данного вида лизинга допускается исключительно в соответствующих лизинговых компаниях, а также некоторые банки и финансовые организации предоставляют эту возможность, но обычно они работают только в крупных городах.

Оформить заявку можно непосредственно при посещении отделения выбранной фирмы или через ее официальный сайт.

  После подачи заявки надо дождаться ожидания ответа.

Если он будет положительным, то подготавливается множество документов, которые надо принести в отделение компании.

Что такое операционный лизинг автомобиля, смотрите в этом видео:

Согласовываются условия по договору, после чего он подписывается. Объект передается клиенту в пользование, а он должен уплачивать ежемесячно платежи по соглашению.

Важно! Если будут выявляться нарушения при уплате взносов, поэтому будет нарушен график платежей, то это приведет к тому, что лизинговая компания может изъять автомобиль и расторгнуть договор.

Где оформляется

Представляется операционный лизинг соответствующими компаниями, некоторыми банками и специализированными финансовыми фирмами. Для физ лиц обычно делаются предложения небольшими организациями.

Важно! Чем крупнее планируется сделка, тем лучше условия будут предлагаться лизинговой компанией. Заявки обычно рассматриваются в течение нескольких суток, но в сложных ситуациях данный процесс может увеличиться до недели.

Кто может рассчитывать на получение

Получить такую услугу могут только клиенты, соответствующие многочисленным требованиям.

Некоторые фирмы предлагают лизинг только для компаний, а другие и для физ лиц.

Требования к юридическим лицам, частным лицам и ИП значительно отличаются в разных лизинговых организациях.

Какие устанавливаются ставки процента

За счет высокого риска оформления операционного лизинга для компаний, они устанавливают на передаваемые объекты действительно высокие процентные ставки. Такая ставка по-другому называется ставкой удорожания и выражается в процентах.

Важно! Ставка удорожания представлена разницей между ценой передаваемых ценностей и суммой лизинговых платежей по договору.

Зависит данный показатель от разных факторов:

  • полная цена передаваемого имущества;
  • расходы, которые приходится нести лизинговой компании для содержания и ремонта объекта;
  • расходы на налоги и иные цели.

Существует возможность того, что в лизинге такая ставка будет равна 0%, для чего продавец должен сделать соответствующую скидку. Но встречается такая ситуация крайне редко.

Какие требуются документы

Для оформления соглашения непременно подготавливается определенный пакет документов.

Важно! Некоторые компании предлагают возможность оформить лизинг по двум документам, для чего требуется принести только паспорт и водительское удостоверение, но в большинстве случаев необходимо множество другой документации.

Стандартно требуются документы от компаний:

  • учредительная документация, формируемая при открытии организации;
  • св-во регистрации;
  • св-во о постановке на учет;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • финансовая документация, подтверждающая прибыльность деятельности компании за конкретный период, причем требуется обычно она за два года;
  • приказы о назначении конкретного человека на должность руководителя и главбуха;
  • решение собрания акционеров, в котором указывается на необходимость оформления определенного объекта в лизинг;
  • документы, подтверждающие отсутствие долгов по налогам и перед другими кредиторами.

Схема операционного лизинга. aldautomotive.ru

Каким требованиям должны соответствовать лизингополучатели

Для оформления операционного лизинга клиенты компаний должны соответствовать некоторым требованиям. К ним обычно относится:

  • достижение возраста 18 лет;
  • наличие российского гражданства;
  • возраст лизингополучателя должен варьироваться от 21 до 65 лет;
  • регистрация должна иметься в регионе, где находится отделение выбранной компании;
  • если претендует на оформление договора мужчина, который старше 27 лет, то у него должна иметься отметка в военном билете;
  • обычно требуется наличие справки о доходах или иного документа, который подтверждает, что у человека имеется официальный заработок.

Если претендует на оформление договора компания, то она должна работать не меньше двух лет. Ее деятельность должна быть успешной, что непременно подтверждается финансовой документацией.

У фирмы не должно быть много долгов, а также она должна обладать достаточными активами и прибылью, чтобы справляться с платежами по графику.

На какой срок заключается

Операционный лизинг предназначен для оформления на небольшой промежуток времени. Некоторые лизинговые компании вовсе предлагают возможность заключить договор буквально на несколько месяцев.

Стандартно данный срок варьируется от 3 до 5 лет. Во время совершения данного процесса амортизация рассчитывается ускоренно, но даже при таких условиях она не покрывается полностью.

Как погашать

По договору лизинга предоставляется график платежей, по которому и требуется перечислять средства лизингодателю. Если лизингополучателем является частное лицо, то оно ежемесячно уплачивает равные суммы средств.

Если претендует на получение данной услуги организация, то для нее предоставляется возможность выбрать один из вариантов:

  • аннуитетные платежи, которые являются одинаковыми в течение действия договора, причем они могут уплачиваться ежемесячно или каждый квартал;
  • с уменьшением размера, что приводит к тому, что к концу срока платежи будут совсем небольшими;
  • индивидуальные платежи, которые обычно предлагаются компаниям, занимающимся сезонной деятельностью, поэтому у них в определенное время года имеется высокий доход, а в другое вовсе может отсутствовать, причем в этом случае важно предупредить лизинговую компанию о специфике работы клиента заранее.

Преимущества и недостатки

Такой вид лизинга обладает некоторыми плюсами:

  • оперативное оформление;
  • к клиентам предъявляются не слишком высокие требования;
  • оформление считается простым, причем ответственность за объект остается на лизингодателе;
  • имущество может передаваться получателям несколько раз;
  • лизингополучатели могут воспользоваться разными вариантами действия при окончании срока договора.
Читайте также  Правопреемство при банкротстве юридического лица

Что включает в себя операционный лизинг, расскажет это видео:

Не лишена процедура некоторых минусов, к которым относится:

  • операционный лизинг предоставляются при начислении значительных процентов;
  • лизинговая компания может отказать в оформлении договора, если во время использования объекта он придет в негодность;
  • не все организации предлагают действительно востребованные и нужные объекты.

Наиболее часто такой вариант покупки используется для приобретения автомобилей. Для изучения законодательства в области предоставления данной услуги надо просмотреть ФЗ №164.

Заключение

Таким образом, операционный лизинг обладает многими отличиями от других предложений лизинговых организаций.

Он выдается компаниям, соответствующим некоторым требованиям.

Считается достаточно специфическим за счет высоких рисков самого лизингодателя.

Выдается на короткий срок, а при этом по нему можно получить разные виды объектов в пользование. Предоставляется только некоторыми компаниями, функционирующими в крупных городах, причем ставки процента по нему считаются высокими.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Источник: https://dolg.guru/kreditovanie/lizing/operatsionnii.html

Что представляет собой операционный лизинг?

Операционный лизинг набирает популярность на современном рынке услуг. Всё больше людей в России прибегают к операционному лизингу для приобретения в аренду различных видов имущества.

Название операционный лизинг относится к такой разновидности аренды имущества, при которой предполагается заключение договора на срок, не превышающий период амортизации этого имущества.

В результате податель услуги лизинга получает возможность повторной сдачи лизингового объекта в аренду иному субъекту.

На протяжении всего времени действия договора лизинга сдаваемое в аренду имущество не амортизируется и оно может быть снова передано в аренду на новых условиях.

В основной массе случаев сроки аренды по условиям операционного лизинга не бывают больше трёх лет.

Оперативный лизинг определяется следующими условиями, выгодно отличающими его от иных разновидностей аренды:

  • период действия договора лизинга объекта значительно ниже регламентированного времени эксплуатации указанного объекта, результатом чего является невозможность для подателя услуги возместить стоимость объекта лизинга за счёт финансовых поступлений в рамках одного договора;
  • объект лизинга сдаётся в аренду много раз;
  • лизинговая компания несёт функции страхования, ремонта объекта лизинга и его технического обслуживания;
  • получатель услуги располагает правом на расторжение соглашения в том случае, если объект его пребывает в плохом техническом состоянии;
  • податель услуги принимает на себя все риски за утрату или порчу объекта лизинга;
  • объём платежей по описываемой разновидности лизинга выше, нежели по лизингу финансовому, ввиду необходимости учёта подателем услуги всевозможных рисков, связанных с имуществом;
  • объект лизинга в обязательном порядке возвращается лизингодателю после окончания периода действия соглашения;
  • получатель услуги располагает правом продления договора лизинга либо впоследствии может получить объект в свою собственность;
  • сдаче в аренду подлежит только то имущество, которое находится в распоряжении лизинговой компании.

Способы получения ↑

Для получения услуги операционного лизинга потенциальный клиент должен лично обратиться в компанию, которая подобные услуги предоставляет.

При себе необходимо иметь требуемый для оформления услуги пакет документов и сумму начального взноса.

После подачи заявки на получение услуги сотрудники лизинговой компании определённое время будут рассматривать её, после чего вынесут соответствующее решение.

После подписания всех необходимых в данном случае документов и внесения обязательного первоначального взноса объект лизинга может быть передан в пользование получателя услуги.

Кроме того, заявку на получение услуги можно оставить онлайн на сайте выбранной лизинговой компании.

При этом сотрудники её сами свяжутся с клиентом для уточнения имеющихся деталей.

Заключение соглашения лизинга в любом случае требует личного присутствия получателя услуги при подписании договора лизинга и передачи объекта в его пользование.

Где взять? ↑

Получить услуги операционного лизинга можно в соответствующей компании, их предоставляющей. Ниже представлена информация о некоторых подобных организациях.

Приведенные данные помогут потенциальному клиенту определиться с выбором наиболее подходящих ему условий получения услуги:

Компания Объём первона-чального платежа Сроки предоставления услуги Объект лизинга Условия
VAB Лизинг От 5 до 10% стоимости объекта От года до трёх лет Автомобили, недвижимость Возможность продления соглашения после его окончания
Сбербанк Лизинг До 20% стоимости лизингового объекта Три года Автомобили, оборудование, имущество Индивидуально разработанный под клиента график внесения платежей
Интеза Лизинг 10% от стоимости лизингового объекта Два года Недвижимость, оборудование Ежемесячные равные платежи
Сименс Финанс От 5 до 20% стоимости объекта От года до двух лет Автомобили, недвижимость, промышленно оборудование Клиент имеет возможность привлечь поручителей по лизингу

Виды ↑

Существуют различные разновидности предоставления услуги операционного лизинга. Ниже представлены некоторые из них.

Автомобилей

Заключение договора операционного лизинга автомобилей предполагает документальное урегулирование отношений между сторонами относительно обслуживания транспортного средства, его ремонта, финансирования и страхования в период эксплуатации.

По желанию получателя услуги можно включить в соглашение пункты относительно шиномонтажа, эвакуации и доставки автомашины.

Для физических лиц

Операционный лизинг физических лиц предполагает возможность приобретения частным лицом во временное пользование объекта, который ему подбирает компания.

При этом клиент не получает имущество лизинга в свою полную стоимость, а только оплачивает его фактический износ.

Этим объясняется существенное снижение объёма платежей по операционному лизингу имущества для частного лица, в сравнении с кредитными платежами.

Без первоначального взноса

Ситуация предоставления услуги операционного лизинга без внесения первого взноса клиентом достаточно типична.

Для её предоставления необходимо соблюдение трёх основных условий:

  • клиент лизинговой компании должен располагать стабильным финансовым положением;
  • объект лизингового соглашения должен обладать высокой степенью ликвидности;
  • получатель услуги обязан предоставить дополнительное обеспечение сделки.

В Москве

Услуги операционного лизинга различных видов имущества в Москве можно получить в компании SIXT.

Компания заключает соглашения лизинга на срок до двух лет. В основном в операционный лизинг предлагаются автомобили, спектр их выбора достаточно широк.

Такси

Услуга операционного лизинга такси предполагает возможность получения клиентом автомобиля в аренду.

Впоследствии клиент имеет возможность выкупить машину или же вернуть её в распоряжение лизинговой компании.

Договор операционного лизинга такси заключается на непродолжительный срок.

Операционный лизинг для юридических лиц ↑

Операционный лизинг для юридического лица предполагает необходимость заключения соглашения лизинга между компанией, являющейся поставщиком подобных услуг, и организацией, подобные услуги получающей.

Лизинговое имущество при этом подпадает под определение основного фонда, который был приобретён подателем услуги или же изготовлен им.

Подобная схема выгодна юридическим организациям, поскольку не предусматривает необходимости изъятия большого количества средств из оборота предприятия в целях приобретения в пользование объекта для ведения бизнеса.

Процентные ставки ↑

Размеры процентных ставок по услуге операционного лизинга индивидуальны для каждой компании, такие услуги предоставляющей.

Их величина определяется финансовой политикой каждой, отдельно взятой структуры.

Если брать в среднем по стране, величина процентных ставок по услуге операционного лизинга варьируется в пределах от 15 до 25% годовых.

Необходимые документы ↑

Для получения услуги операционного лизинга клиентом компании должны быть представлены следующие документы:

  1. Паспорт гражданина страны с отметкой о регистрации.
  2. Индивидуальный налоговый номер.
  3. Заявка на получение услуги.
  4. Документы, подтверждающие трудовую занятость клиента.

Требования к получателям ↑

К получателям услуги операционного лизинга предъявляются следующие требования:

  1. Лизингополучатель обязан быть совершеннолетним.
  2. Им должны быть представлены все документы, запрашиваемые лизинговой компанией.
  3. Получатель услуги операционного лизинга должен обладать хорошей кредитной историей.

  4. Лизингополучатель обязан располагать российским гражданством.
  5. При необходимости получатель услуги операционного лизинга должен представить обеспечение по соглашению.
  6. В некоторых случаях податель услуги может потребовать предоставление поручителей по ней.

На какой срок заключается лизинг? ↑

Определение сроков, на которые предоставляются услуги лизинга, является прерогативой лизинговой компании.

Основополагающим фактором при этом является определение такого срока предоставления услуги, при котором не происходит полной амортизации объекта лизинга.

Во всех случаях соглашение операционного лизинга не может быть больше трёх лет.

Погашение задолженности ↑

Погашение образовавшейся задолженности по соглашению операционного лизинга оговаривается заключаемым договором.

Он предусматривает составление графика погашения долга, предполагающего внесение постоянных ежемесячных взносов.

Возможна как безналичная форма расчёта, так и внесение наличных платежей в кассу организации, являющейся подателем услуг данного вида.

Плюсы и минусы ↑

Услуга операционного лизинга может быть охарактеризована следующими преимуществами:

  1. Стоимость услуги операционного лизинга значительно ниже выгод, которые обеспечивает пользование этой услугой.
  2. Применение операционного лизинга даёт возможность грамотного использования баланса бизнеса, не перегружая его непрофильными активами.

  3. Получатель услуги имеет возможность пользоваться объектом лизинга, не выплачивая полной его стоимости.
  4. Оформление услуги достаточно простое и не требует много времени.
  5. В инструмент лизинга включаются дополнительные услуги.
  6. Получатель услуги пользуется предоставляемым объектом без необходимости сохранять его за собой после завершения срока проекта, под который брался объект.

Читайте также  Налогообложение процентов по депозитам юридических лиц

Операционный лизинг отличается следующими недостатками:

  1. Податель услуги имеет право ограничить время пользования её на собственное усмотрение.
  2. Вследствие включения в расчет стоимости услуги дополнительных сервисов, операционный лизинг выходит дороже финансового.

  3. Выбирать объект операционного лизинга можно только исходя из имущества, находящегося в распоряжении лизинговой компании.

Источник: http://creditzzz.ru/lizing/operacionnyj.html

Операционный лизинг — для юридических, физических лиц, чем отличается от финансового, особенности, плюсы и минусы

Лизинг является новой финансовой технологией, позволяющей расширять активы предприятия, не изымая из его оборота значительных денежных средств, поскольку транспортная техника передаётся в пользование покупателя на правах аренды с правом выкупа после внесения небольшой суммы денег в виде авансового платежа.

Что это такое

Приобретение транспортного средства по схеме лизинга подразумевает оформление отношений между покупателем и продавцом продукции в виде долгосрочной аренды.

По окончанию действия условий соглашения, лизингополучатель наделяется первоочередным правом выкупа объекта эксплуатации. Операционный лизинг подразумевает возврат транспортного средства собственнику после окончания действия соглашения.

Стоит отметить, что выкупать автомобиль, оформленный в лизинг не обязательно. После окончания действия соглашения можно его вернуть собственнику, которым в данной ситуации является лизингодатель.

Преимущества приобретения авто

Оформив транспортное средство в пользование посредством лизинга, можно получить множество преимуществ.

  1. Отсутствие необходимости внесения полной стоимости автомобиля.
  2. Расходы по страхованию и проведению некоторых других операций являются статьёй затрат лизингодателя.
  3. Возможность планирования производственной и финансовой деятельности в виду равномерности распределения платежей
  4. Простота расторжения договора, заключающаяся в прекращении внесения платежей и возврате имущества собственнику.
  5. Расширенная сфера применения, позволяющая оформить в аренду любое имущество.
  6. Оформление лизинговых отношений со всеми категориями клиентов, которые могут приобретать технику, как для предпринимательской деятельности, так и для личного пользования.
  7. Имущество, оформленное в лизинг, не является собственностью лизингополучателя, поэтому налоговые и амортизационные отчисления осуществляются лизингодателем.
  8. Пользование современными транспортными средствами, которые, при моральном и физическом износе, можно заменить на другую технику. Для этого достаточно постоянно пользоваться услугами лизинговой компании с опцией аренды без выкупа объекта.
  9. Простота оформления даже при отрицательной кредитной истории.
  10. Снижение налоговых обязательств, обусловленное включение регулярных ежемесячных платежей в себестоимость продукции.
  11. Снижение административной нагрузки, связанное с проводимыми мероприятиями с объектом аренды со стороны лизингодателя.

Оперативный лизинг автомобилей для физических лиц

Физические лица оформляют транспортные средства по лизинговому договору для личного пользования.

При этом лизингодатели выдвигают к такой категории клиентов дополнительные требования:

  • возраст старше 21 года;
  • водительский стаж – не менее 3 лет;
  • наличие российского гражданства;
  • финансовое соответствие требованиям;
  • наличие постоянного места работы;
  • обоснование необходимости оформления сделки.

Физические лица могут оформить в лизинг, как новые автомобили, так и подержанные.

Для юридических лиц

Лизинговые услуги, связанные с приобретением транспорта наиболее востребованы в транспортной промышленности, в которой регулярное обновление техники является обязательным условием конкурентоспособности на рынке оказываемых услуг.

К тому же, приобретение транспорта по лизинговой схеме не усугубляет состояние финансового баланса предприятия.

Для того, чтобы оформить договорные лизинговые отношения, потенциальный клиент компании должен предоставить пакет документации для проведения аналитической работы специалистами с целью определения соответствия требуемым условиям.

При получении положительного заключения о сотрудничестве, оформив соглашение и оплатив авансовый взнос, руководитель компании получает по акту — передаче транспортное средство в пользование, за которое он должен выплачивать обязательные платежи на протяжении договорного периода.

Основные признаки и особенности

Оформление операционного лизинга для всех категорий клиентов возможно на срок, не меньший 12 месяцев, и не больше 4 лет.

Расчёт времени сотрудничества определяется в индивидуальном порядке и зависит от критериев:

  • статуса клиента;
  • наличие истории сотрудничества;
  • финансового положения клиента;
  • стандартных условий сотрудничества, утверждённых руководством компании;
  • срока эксплуатации оформляемого объекта.

Во время действия договорного соглашения клиент отвечает за сохранность имущества, переданного ему в пользование.

В случае, если автомобиль необходим на непродолжительный период времени, нужно рассмотреть такие лизинговые компании, которые предоставляют возможность оформления транспорта с минимальным авансовым платежом или без него.

В такой ситуации, эксплуатация транспорта будет реализовываться по принципу аренды. О планировании досрочного возврата объекта договора следует уведомить лизингодателя в момент оформления отношений.

Чем отличается от финансового

Критерий Финансовый лизинг Операционный лизинг
Окончание срока действия договора Транспорт находится в собственности у лизингополучателя, который самостоятельно принимает решение о том, эксплуатировать его или продать. транспортное средство передаётся собственнику в пользование
Нахождение на балансе Во время действия соглашения – у лизингодателя, после окончания – на своём У лизингодателя
Расходы по эксплуатации Оплачиваются самостоятельно Оплачиваются лизингодателем
Налоговые выплаты в виде транспортного, имущественного налога и налога на прибыль. Оплачиваются самостоятельно Оплачиваются собственником имущества.
Спектр услуг Ограниченный расширенный

Компании, предоставляющие данные услуги

Каждый договор операционного лизинга оформляется  в индивидуальном порядке и подразумевает проработку условий для каждого клиента в отдельности.

По этой причине на сайте компаний не выложена информация о таких нюансах сотрудничества как:

  • ограничения в денежном измерении относительно стоимости техники;
  • сроки и размеры внесения авансового платежа;
  • график платежей;
  • процент удорожания;

Все эти нюансы решаются в индивидуальном порядке.

Ознакомиться с наиболее популярными компаниями можно в таблице.

Наименование компании Срок договора, лет Авансовый платёж Сумма договора Процент удорожания
«Аренда Авто» Техника движения 1-4 Индивидуально, в зависимости от финансового положения клиента, его желания и установленных нормативов Индивидуально
Lenz Group 1-5 10-20 5
Солт 0,5-3 индивидуально Индивидуально
Интер-лизинг 1-5 Индивидуально

На что обратить внимание в договоре

В договоре лизинга должны быть рассмотрены права и обязанности каждой стороны, а также все возможные ситуации и способы их решения.

Перед тем как подписать документ, нужно убедиться, что документ является лизинговым, а не договором купли – продажи с отсрочкой платежа. Также возможно идентифицировать лизинговое соглашение с банковским кредитом.

При оформлении соглашения следует обратить внимание в документе на моменты:

  1. Кто является собственником имущества.
  2. Возможность досрочного разрыва договора
  3. Последствия прекращения действия соглашения
  4. Условия и порядок оформление в собственность эксплуатируемый объект.
  5. Размер авансового платежа
  6. График внесения обязательных платежей.
  7. Возможность пролонгирования договора на льготных условиях.
  8. Финансовые последствия для арендатора от сотрудничества с лизинговой организацией.
  9. Наличие скрытых обязанностей, таких как страховка, дополнительные требования по эксплуатации.
  10. Способы внесения изменений в соглашение.
  11. Возможность внесения изменений в документ в одностороннем порядке без уведомления об этом лизингополучателя.
  12. Предоставление прав по соглашению третьим лицам.
  13. Какая сторона несёт налоговые и бухгалтерские риски.

При проведении анализа документа следует учесть, что идеальным является такое соглашение, в котором ответственность по всем вопросам возлагается на собственника имущества – лизингодателя на период действия договора, а процедура выкупа и передачи в собственности осуществляется без лишних оформлений и дополнительных платежей.

Плюсы и минусы

Преимущества операционного лизинга заключаются в предоставлении клиенту широкого спектра услуг, таких как:

  • возможность выбора транспортного средства;
  • проведение регистрационных действий с автомобилем;
  • техническое обслуживание;
  • ремонт, замена и хранение шин сезонного назначения;
  • страхование и управление мероприятиями, связанными со страховыми случаями;
  • оказание круглосуточной помощи на дорогах;
  • предоставление подменного автомобиля в случае сложившихся обстоятельствах;
  • помощь в реализации транспорта на вторичном рынке;
  • замена на новый автомобиль посредством оформления новых лизинговых отношений.

Недостатками лизинговых отношений являются:

  • значительное удорожание продукции;
  • необходимость чёткого выполнения условий договора в плане совершения платежей, поскольку, в случае нарушений сроков, можно лишиться объекта лизинга без права возврата вложенных в него средств.

Оформление транспортных средств в лизинг позволяет увеличить активы компании без единовременной оплаты полной их стоимости, расширить производство и повысить показатель конкурентоспособности предприятия. Стоит отметить, что лизинговые услуги способствуют увеличению продаж на рынке движимого имущества.

Close Window

Loading, Please Wait!

This may take a second or two.

Источник: http://biznes-delo.ru/lizing/operacionnyj-lizing.html

Операционный лизинг автомобилей для физлиц

Одним из способов покупки автомобиля при недостаточности собственных средств является лизинг.

Такое соглашение заключается между лизингодателем (юридическим или физическим лицом), которое приобретает и передает в использование лизингополучателю (физическое или юридическое лицо) определенный автомобиль (специальную дорожную, строительную и так далее технику).

По истечении срока договора автотранспорт становиться собственностью лизингополучателя. Лизинг бывает двух видов финансовый и операционный. Что собой представляет операционный лизинг, читайте далее.

Итак, операционный лизинг – это одна из форм лизинговых отношений, при которой после истечения срока договора лизинговый автомобиль возвращается лизингодателю.

Схема операционного лизинга следующая:

  • по запросу лизингополучателя лизинговой компанией (лизингодателем) подбирается автомобиль;
  • между лизингодателем и автодилером заключается договор купли-продажи. Лизингодатель производит оплату стоимости автомобиля продавцу;
  • на основании лизингового договора приобретенное движимое имущество передается в пользование лизингополучателю. При этом устанавливается конкретный срок, который, как правило, меньше срока реального использования автомобильного транспорта;
  • за использование автомобиля лизингодатель получает лизинговые платежи. Размер платежа варьируется в зависимости от стоимости лизингового имущества и размера удержания, установленного договором;
  • по окончании срока действия соглашения автомобиль или иное движимое имущество, являющееся предметом лизингового соглашения, возвращается лизингодателю.
Читайте также  ИНН юридического лица как узнать через интернет

Однако при заключении дополнительного договора автомобиль может быть выкуплен по остаточной стоимости или продлен договор лизинга.

Какими признаками характеризуется

Основными отличительными признаками операционного лизинга являются:

  • срок действия договора, как правило, не превышает 3 лет, что отражается на размере удержания, взимаемого лизинговой компанией за предоставления автомобильного транспорта;
  • отражение лизингового автомобиля на учете балансовом учете. Авто, приобретенное по договору операционного лизинга, отражается на балансе лизингополучателя;
  • все расходы на обслуживание автомобиля, автострахование и так далее являются расходами лизингодателя;

Операционный лизинг преимущественно используется юридическими лицами для постоянного обновления автопарка. Физические лица в Российской Федерации более предпочитают финансовый лизинг.

Договор операционного лизинга

Оперативный лизинг, так же как и финансовый лизинг регламентируются:

В соответствии с вышеуказанными документами между лизингодателем и лизингополучателем заключается лизинговый договор, в котором отражаются следующие условия:

  1. Реквизиты сторон, между которыми заключено соглашение (наименование, адрес расположения, ФИО представителя, имеющего право на заключение договора).
  2. Реквизиты компании, поставщика автомобильного транспорта.
  3. Отличительные характеристики передаваемого движимого имущества:
    • марка;
    • модель;
    • цвет;
    • объем двигателя;
    • мощность двигателя;
    • VIN номер;
    • год изготовления;
    • номера кузова, шасси, двигателя при их наличии;
    • реквизиты ПТС.
  4. Реквизиты (номер и дата заключения) договора купли-продажи;
  5. Размер первоначального платежа;
  6. Размер и сроки ежемесячных взносов по договору;
  7. Общая сумма переплаты по договору;
  8. Санкции за несвоевременные платежи (лизингодатель имеет право назначить как пени, начисляемые за каждый день просрочки, так и штрафные санкции);
  9. Условия передачи автомобиля лизингополучателю;
  10. Права и обязанности сторон. В этом пункте устанавливаются кто будет нести ответственность:
    • за исправное состояние авто;
    • за обязательное автострахование, то есть оформление полиса ОСАГО;
    • за добровольное автострахование (приобретение КАСКО), а так же кто будет получателем страхового возмещения при наступлении рисков «полная гибель» и «угон»;
    • за техническое обслуживание и так далее.
  11. Срок действия договора;
  12. Порядок и сроки завершения действия лизингового соглашения;
  13. Условия досрочного расторжения соглашения (при наличии такой возможности со стороны лизингодателя или лизингополучателя);
  14. Перечень форс мажорных обстоятельств;
  15. Порядок разрешения споров, возникших в результате исполнения основных условий договора;
  16. Юридические адреса и банковские реквизиты (для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей) или персональные данные (для физических лиц);
  17. Печати (для юридических лиц и ИП).

Скачать образец договора.

Преимущества

Операционный лизинг обладает следующими преимуществами:

  • за техническое обслуживание автомобиля и автострахование (ОСАГО и КАСКО) отвечает лизинговая компания, так как лизингополучатель не является собственником автотранспортного средства и не отражает движимое имущество на своем балансовом учете, что приводит к снижению расходов лизингополучателя;
  • для оформления сделки не требуется большой пакет документов. Однако требования, выдвигаемые к лизингополучателю, могут быть «жесткими» (срок работы компании, кредитная история, положительный бухгалтерский баланс и так далее);
  • для ИП и юридических лиц, работающих по общей системе налогообложения, при приобретении авто в лизинг есть существенные льготы, что помогает в оптимизации затрат. Так же следует учитывать, что с платежей по лизинговой сделке полностью возвращается НДС, что так же приводит к снижению затрат;
  • позволяет предварительно корректно спланировать бюджет организации, так как размер лизинговых платежей определяется на стадии заключения соответствующего соглашения и не может изменяться в зависимости от каких-либо факторов.

Если перевести все преимущества на физическое лицо, то можно отметить сокращение расходов и возможность планирования личного бюджета.

Пример расчета

Для более наглядного отображения преимуществ лизинговой сделки, приведем конкретный пример.

Данные:

стоимость автомобиля 700 000 рублей
первоначальный взнос, определяемый как 205 от стоимости автомашины 140 000 рублей
удержание 5% в год
срок лизинга 3 года
остаточная стоимость, по которой будет производиться выкуп авто при необходимости определена в 100 000 рублей

Итак, сумма задолженности без удорожания на начало действия лизингового соглашения составляет 460 000 рублей (700 000 – 140 000 – 100 000).
С учетом удорожания за 3 года – 529 000 рублей.

В данной ситуации страхование и налог на движимое имущество с лизингополучателя не взимаются.

Это означает, что на три года физическое лицо, являющее лизингополучателем, может получить автомобиль стоимостью в 700 000 рублей всего за 529 000 рублей.

Особенности

Итак, на основании приведенных преимуществ и характеристик операционного лизинга можно определить перечень индивидуальных особенностей данного вида финансовой сделки, к которым относятся:

  • низкая стоимость договора лизинга. Это обуславливается тем фактором, что после истечения срока действия лизингового соглашения движимое имущество возвращается лизингодателю и отсутствует такой аспект, как стоимость выкупа;
  • отсутствие затрат на регистрацию, страхование, обслуживание, что так же снижает общую стоимость соглашения;
  • небольшой срок действия, который не может превышать срока реального использования автомобильного транспорта (как правило, не превышает 3 лет).

После истечения указанного срока автомобиль можно повторно передать в лизинг, продать, передавать в аренду и так далее для достижения положительного эффекта от начальной лизинговой сделки.

Для самолетов

Особенностями авиационного лизинга являются:

  • увеличение срока использования лизингового имущества. Как правило, лизинговое соглашение заключается на 7 – 10 лет;
  • сторонами лизингового соглашения, как правило, являются авиакомпании.

Участие в соглашении частных лиц практически исключено.

Грузовых автомобилей

Лизинг при покупке грузового автотранспорта физическими лицами является практически единственным способом получения средств, недостающих на самостоятельно приобретение авто.

Банки и иные кредитные учреждения к таким сделкам относятся крайне негативно, а потребительские кредиты приведут к увеличению уровня затрат.

Отличительными характеристиками лизинга грузового автотранспорта для физических лиц являются:

  • ограничение максимальной суммы сделки (определяется индивидуально). Это действие направлено на снижение рисков лизинговой компании, связанных с возможностью невозврата денежных средств;
  • увеличение размера удержания на 1 – 3 пункта;
  • наличие строгих требований к лизингополучателю, касающихся возврата, трудового стажа, прописки, получаемого дохода и так далее;
  • необходимость предоставления дополнительных гарантий возвратности средств, затраченных на покупку грузового автомобиля.

Гарантиями могут являться поручительство третьих лиц, имеющих высокий уровень дохода или залог недвижимого имущества.

Для такси

Чаще всего физические лица приобретают в лизинг автомобили, используемые в качестве такси. Это позволяет получить подменный транспорт в случае обнаружения технических неисправностей.

Однако лизинговое соглашение при использовании авто в качестве такси имеет некоторые особенности:

  • для заключения договора лизингодателю необходимо предоставить лицензию таксиста и отчетность за последний период работы;
  • для минимизации рисков первоначальный взнос будет увеличен до 20% — 25% от стоимости авто, а удержание до 15% — 18%;
  • срок лизингового соглашения может быть снижен до 2 – 2,5 лет, так как износ авто при использовании в качестве таки значительно увеличивается;
  • ограничение максимальной суммы, которая определяется индивидуально для каждого лизингополучателя.

Компании России

В какие компании могут обратиться физические лица для приобретения автомобильного транспорта в лизинг в Москве и Санкт-Петербурге?

Ответ в следующей таблице:

Название лизинговой компании Контакты в Москве Контакты в Санкт-Петербурге
Европлан ул. Коровий Вал, д. 5. строение 1
8 (495) 786-80-80
Коломяжский проспект, д. 27, 7 этаж
8 (800) 250 -80-80
CARCADE Лизинг Центральный офис:ул. Станиславского, д. 21, стр. 38 (800) 700-30-30Дополнительные офисы:— ул. Василия Петушкова, д. 3, к.3, стр.1+7 (495) 783-3337;— ул. Станиславского, д. 21, стр. 1

+7 (495) 775-4504

— Ленинский пр-т, д. 160, лит. А, офис 530+7 (812) 677-4121;— ул. Оптиков 4, корп. 2, лит. А, офис 303+7 (812) 449-7023;— пл. Карла Фаберже, д. 8, оф. 537+7 (812) 640-9528;— 26 Линия В.О., д. 15, корп. 2, лит. А, 9 этаж, офис 9.05+7 (812) 324-6993,

+7 (812) 325-7376

Сбербанк Лизинг ул. Воробьевское шоссе, д. 6+7 (495) 617-03-35

+7 (495) 617-10-26

Синопская набережная, 50, эт. 4, оф. 4018 (800) 555‑55-56,+7 (812) 322‑93-18,+7 (812) 322‑93-13,

+7 (812) 322‑93-19

ВТБ Лизинг 2-й Волконский переулок, д. 108 (495) 514-16-51

8 (495) 514-16-50

пл. Карла Фаберже, д. 8, лит. Б, БЦ Золотая долина, оф. 403+7 (812) 602‑18-54,+7 (812) 606‑60-05,

+7 (964) 323‑88-88

Таким образом, операционный лизинг имеет существенные преимущества перед финансовым лизингом, так как с минимальными затратами позволяет использовать постоянно новую технику.

Однако данный вид лизинга пока мало распространен в РФ в силу несовершенства действующего законодательства.

: Юлия Шеффер. Что такое Авто лизинг? (оперативный)

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/lizing/operacionnyj-lizing.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями: