Расчет лизинга автомобиля для юридических лиц

Содержание

Рассчитать лизинг в 2019 году — на авто, для юридических лиц, эффективная ставка

Расчет лизинга автомобиля для юридических лиц

В сравнении со своими предшественниками, современным автолюбителям повезло гораздо больше. Теперь каждый человек может купить авто в кредит либо по договору лизинга.

Последний способ ещё не успел завоевать большую популярность, но для водителей он также выгоден.

Возможно, через несколько лет, он обойдёт кредитование, и станет самым востребованным методом покупки автомобилей, как среди физических, так и юридических лиц.

Что такое лизинг      

Лизинг представляет собой финансовый инструмент, работающий по принципу аренды.

Лизингодатель обязуется приобрести указанные клиентом активы и направить их получателю услуги за определённую оплату во временное пользование с возможностью дальнейшего выкупа. 

Участниками могут быть только четыре представителя:

  • получатель лизинга — подавляющее число клиентов являются юридическими лицами;
  • лизингодатель — коммерческая компания или кредитная не финансовая организация;
  • продавец оборудования;
  • страховая организация.

Согласно положениям договора, лизинг является финансовой услугой, форматом ссуды во время приобретения основных фондов компаниями или очень дорогими услугами обыкновенными гражданами.

Как рассчитать платежи по лизингу на авто

Платежи по лизинговому соглашению — это итоговая денежная сумма, полученная после проведения всех расчётных операций. Клиент выплачивает эту сумму лизингодателю, в качестве вознаграждения за предоставленные услуги.

Размер находится не после того, как будет осуществлён расчёт цены за транспортное средство, но также после нахождения издержек на амортизацию и прочее.

Обязательно берётся во внимание методика того, как именно клиент будет оплачивать услуги — равными платежами либо нет, и иные не менее важные моменты.

Клиент может вносить платежи не только по плану 1 раз в месяц. Схема составляется лизинговой компанией совместно с клиентом, а при необходимости с третьей стороной.

Например, заявитель может вносить оплату каждую неделю, по определённым дням месяца, которые не всегда идентичны друг другу, также — каждый квартал или раз в год.

Расчёты оплаты тесно связаны с суммой и способом оплаты. Как именно выплачивать, и сам размер сумм, клиент выбирает самостоятельно:

  • повышающимися размерами;
  • уменьшающимися раз за разом суммами;
  • равными долями (аннуитет).

В размер платежей входят следующие начисления:

  • стоимость транспорта, приобретаемого по лизингу;
  • амортизационные сведения — выплата рассчитывается и предоставляется на всё время действия соглашения, поскольку выкупаемая недвижимость до внесения полной оплаты принадлежит лизингодателю;
  • компенсационная оплата, которую клиент переводит лизингодателю за получение услуг;
  • дополнительные либо вторичные платежи, что начисляются за оформление клиента автомобиля.

Многие лизингодатели предоставили программы для физических лиц, несмотря на то, что они не имеют свой бизнес. Такие условия созданы для ведущих подсобного хозяйства.

Это позволяет им оплачивать лизинг урожаем, либо оказывать встречные услуги по перевозки самой лизинговой компании.

На практике данная мера выплаты применяется редко. Наиболее востребованным вариантом расчёта является денежный формат.

Для физических лиц

Для обоих участников — клиента и лизинговой компании, важно выяснить то, какова точная стоимости покупки, взятая в лизинг.

В расчёте используется формула:

Символы обозначают следующее:

Обозначение Расшифровка символа
X Сумма-итог, которую получит посредник покупаемого объекта
Y Показатель рыночной стоимости ТС
C Деньги, которые могли расходоваться на ремонт автомобиля
O Остаточный размер выплат по договору
% Комиссионные. Эффективная ставка находится лизингодателем, согласно действующего договора.

Для большинства автовладельцев близка формула, демонстрирующая размер ежемесячного платежа, которая выглядит как:

Данные говорят о следующем:

Обозначение Расшифровка символа
ЛП Лизинговая оплата за весь год
АО Амортизационная выплата
ПК Пользование кредитными средствами
Kn Размер комиссии лизингодателя
ДУ Дополнительные условия
Bn Выручка лизингодателя
НДС Налог на дополнительную цену

Для юридических лиц

Перед проведением расчётов лизинга на покупку транспорта юридическими представителями, заполняются исходные сведения.

В них входит: цена объекта лизинга, срок договора, график платежей, коэффициент удорожания, лицо, ответственное за сохранение баланса актива, включается ли сумма страховки по КАСКО.

Итоговая стоимость договора лизинга рассчитывается лично лизингодателем.

Цену на покупку ТС можно разузнать у лизингополучателя.

Самостоятельно рассчитываются примерные платежи на интерактивном калькуляторе на сайте выбранной лизинговой организации.

Для расчёта в соответствующие поля заносятся следующие сведения:

  • срок действия договора лизинга;
  • коэффициент авансового платежа;
  • общая стоимость покупаемого объекта;
  • платёжный график.

Юридическое лицо может рассчитать несколько вариантов одновременно, чтобы понять, какие условия может предложить лизингодатель.

Ему следует выбрать различные значения времени и аванса, чтобы получить наиболее рациональных график погашения задолженности.

Расчёт осуществляется с учётом НДС.

Если компания клиента работает по упрощённой системе налогообложения, либо покупаемый объект не включает в себя НДС, или в роли посредника выступает физическое лицо, который не обязан выплачивать НДС, тогда расчёт осуществляется без НДС.

Большинство интерактивных калькуляторов усреднённого плана. Итоговая сумма платежа полностью зависит от того, какую именно собственность планирует купить юридическое лицо — технику, транспортные средства, спецтехнику либо недвижимость. Следовательно, во время проведения расчётов, в том числе и без НДС, клиенту следует обратиться к представителю выбранной лизинговой организации.

Эффективная ставка          

Нужно иметь в виду, что эффективная лизинговая ставка, находится лизингодателями с применением разнообразных методик.

Возможно, что итоговый результат в одном из предприятий будет гораздо меньше, но сама программа окажется менее выгодной, нежели в лизинговой компании, по которой предусмотрена более высокая процентная ставка удорожания.

В качестве ключевых сведений, на основе которых осуществляется расчёт, задействуются:

  • размер долговых обязательств за покупку собственности, исключая сумму первоначальной оплаты;
  • процент удорожания купленной собственности по договору лизинга;
  • комиссионные, которые устанавливаются лизинговой организацией за предоставление услуг;
  • срок действия договора;
  • стоимость получения страховки на предмет договора.

Эффективная ставка показывает настоящую стоимость лизингового предложения. Она формируется из расходов, которые обязан осуществить клиент.

Рассмотреть её можно на следующем примере:

  • клиент решил приобрести дорогостоящий транспорт за 2,8 млн. рублей;
  • у заявителя имеется только 280 тыс. рублей, что в общей сумме составляет 10% от авансового платежа;
  • соглашение оформляется на 10 летний срок;
  • размер ежемесячного взноса составляет 100 тыс. рублей;
  • тариф удорожания составляет 9,52%;
  • итоговая сумма выплат составляет 3,6 млн. руб;
  • погашение лизинга производится аннуитетным способом.

Вслед за выплатой первоначального взноса в размере 280 тыс. рублей, удорожание касается не всей суммы, а за вычетом авансового размера, что составит 2,52 млн. рублей. Именно этот реальный размер, который клиент занял у лизингодателя.

В расчёте эффективной ставки используется специальное ПО, например Office Excel. Формула в данном случае следующая:

В поле формулы Excel цифровые данные вписываются следующим путём:

Предоставленный результат и является эффективной ставкой, которая в данном примере будет 2,07% и 24,85% за год (2,07*12 месяцев).

Нюансы

В условиях оперативной аренды, если её действие длится менее одного года, размер вычислений выявляется помесячно.

Здесь также включены следующие особенности:

  • поскольку лизинг является досрочной арендой с возможностью последующего выкупа, конвенция УНИДРУА, ратифицированная России, не заставляет клиентов выкупать объекты, поэтому допускаются только арендные отношения;
  • уменьшение долга перед лизинговой компании приводит к понижению оплаты за пользование заёмного капитала;
  • понижается коэффициент комиссионного вознаграждения, если его тариф рассчитывался в процентах к непогашенной цене предмета, купленного по лизингу;
  • во время расчёта выявляется аванс и общий размер платежей за всё время действия соглашения. Для этой цели, суммы определённые по всем годам, складываются между собой;
  • размер взносов находится на основе периодичности, подобранной участниками, приёмы и методики расчёта лизинговых сумм и способа их внесения;
  • возвратный лизинг рассматривается как получение финансов под залог производственных денег и извлечение вспомогательной выгоды от разницы в налогообложении.

В законодательных актах разных стран, налоговые последствия лизинговых сделок рассматриваются совершенно по-разному.

В нашей стране, подобная аренда позволяет найти процент амортизации по ускоренной методике.

Нормативные акты также предусматривают перераспределение сроков отчисления НДС.

Читайте также  Особенности юридических лиц осуществляющих медицинскую деятельность

: Расчет аннуитетного платежа калькулятор

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://bibiguru.ru/kak-rasschitat-lizing/

Лизинговый калькулятор

Лизинговый калькулятор позволит вам рассчитать финансовые платежи на период действия лизинга в соответствии с условиями лизингового договора.

Ведущие лизинговые компании:

И небольшие, и масштабные предприятия часто приобретают технику в лизинг. Причин может быть много.

Это и отсутствие свободных средств на приобретение дорогостоящего оборудования или техники. Также это может быть нежелание обращаться в банк для предоставления кредита.

Для крупных холдингов важна экономия на налогах, которая возникает при лизинге.

Что же такое лизинг? Говоря простыми словами, лизинг представляет собой пользование техникой или оборудованием с правом его выкупа в будущем.

Вы выбираете подходящий объект, лизинговая компания его покупает, заключает договор с вами. После этого вы получаете объект лизинга в свое пользование.

Пока длится срок договора, вам нужно уплачивать ежемесячно плату за пользование (по аналогии с арендной платой). Если вы захотите его впоследствии приобрести в полное пользование, то можете его выкупить.

Если приобрести вы его не хотите, то после завершения срока лизингового договора вы обязаны будете возвратить оборудование или технику лизинговой компании.

Таким образом, это оптимальный финансовый механизм, который отличается и от договора аренды, и от кредитного договора.

Разновидности лизинга

Разновидностей лизинга в России несколько. Их основное отличие – в периоде полезного использования. Перечислим виды лизинга:

  • Финансовый лизинг. Срок договора такого лизинга равен сроку полезного использования техники или оборудования. Чаще всего на момент окончания действия договора остаточная стоимость объекта близится к нулю. Объект лизинга переходит в собственность клиента. Если вы хотите получить объект в собственность раньше окончания периода действия договора, то вам нужно будет внести платежи в лизинговую компанию досрочно;
  • Оперативный лизинг. Срок договора этого вида лизинга меньше периода полезного использования объекта лизинга. Лизинговая компания покупает технику или оборудование, а уже после этого передает его клиенту. Когда срок договора подойдет к концу, у вас будет выбор: продлить срок действия договора или выкупить оборудование.

Направления лизинга

Направления лизинга могут быть самыми разными. Это все то, что способствует развитию бизнеса. Обычно лизинговые компании выделяют следующие направления:

  • Легковой автотранспорт
  • Грузовой автотранспорт
  • Автобусы
  • Спецтехника
  • Оборудование
  • Коммерческая недвижимость

Лизинг и налоги

Платежи по лизингу являются расходами, а не прибылью.

Именно поэтому предприятия могут существенно уменьшить свои налоговые выплаты за счет приобретения оборудования в форме лизинга.

Допускается использование коэффициента ускоренной амортизации. Таким образом, разница полной стоимости кредита и лизинга чаще всего составляет 12-14% в пользу лизинга.

Налог на имущество платит организация-владелец, а так как при лизинге имущество или оборудование находится в собственности лизинговой компании, то клиенты не платят этот вид налога.

Налог на добавленную стоимость (НДС) уже включен в лизинговые платежи.

В базу для расчета этого налога входят и стоимость имущества, и услуги лизингодателя, поэтому НДС при лизинговом договоре всегда будет больше, чем НДС при кредитном договоре.

Первоначальный платеж

Согласно лизинговому договору, по аналогии с кредитным, существует понятие первоначального взноса или аванса.

Обычно условия лизинговых компаний предполагают аванс в сумме от 10 до 20% от стоимости объекта.

При небольшом первоначальном взносе ваша компания сохранит первоначальный капитал, однако увеличит расходы в целом. Размер первого платежа напрямую влияет на соотношение будущих выплат.

Для реальной оценки целесообразности использования лизинга лучше всего воспользоваться калькулятором. Вам нужно ввести исходные данные в поля формы, такие как:

  • Валюта;
  • Виды платежей. Дифференцированные (убывающие) или аннуитетные (равные);
  • Стоимость техники или имущества;
  • Размер выкупного платежа. Выкупным называется платеж, после которого объект лизинга переходит в вашу собственность;
  • Размер первого платежа;
  • Период, на который заключается лизинговый договор.

С помощью лизингового калькулятора вы можете рассчитать несколько вариантов, чтобы выбрать наиболее подходящий план выплат по лизингу.

Для начала расчета введите параметры лизингового договора в форму и нажмите «Посчитать».

Калькулятор лизинговых платежей

Источник: https://CalcSoft.ru/lizingoviy-kalkulator

Калькулятор расчета платежей по лизинговому договору

Skip to content

Воспользуйтесь нашим онлайн-калькулятором лизинга и проверьте расчеты лизинговой компании, оцените величину процентной ставки, по которой она считает лизинг для Вас.

Следует учесть, что в состав процентной ставки включена не только стоимость средств для лизинговой компании (% по кредитам, которые берет лизинговая компания), но и накладные расходы лизингодателя. Поэтому для расчета берется ставка процентов с учетом наценки лизингодателя. О лизинге читайте далее.

Укажите свои данные вместо указанных как пример:

В отличие от более сложных моделей, размещенных на сайте, калькулятор не учитывает влияние налоговых последствий для лизингодателя и лизингополучателя — юр. лица, а также амортизации, НДС и других платежей.

Расчет используется для получения суммы лизингового платежа и для оценки переплаты процентов. Для сравнения предложений используется показатель  % годового удорожания.

Выгоды лизинга для физического лица по сравнению с кредитом

Сравнительно новая форма приобретения имущества – лизинг. С английского языка этот термин переводится как «аренда».

Но у этих сделок есть лишь один общий момент — товар передается получателю в пользование за ежемесячную арендную оплату.

Лизинг авто для физических лиц имеет свои особенности – после истечения срока или полного погашения долга, предмет лизинга из временного использования может перейти в полную собственность клиента.

Понятие лизинга для физических лиц

Объектами лизинга могут быть:

  • Автомобили,
  • Самолеты,
  • Спецтехника,
  • Оборудование,
  • Яхты,
  • Предприятия, сооружения, здания.

Наиболее распространен такой вид приобретения в отношении автомобилей. Он только набирает популярность в нашей стране.

Тогда как в странах Европы и США это явление – давно налаженный процесс. Люди зачастую видят свою выгоду гораздо большей, чем при покупке в кредит.

Раньше лизинг был доступен только юридическим лицам. Теперь оформить такую сделку может любой человек.

В России лизинг регулируется федеральным законом «О финансовой аренде (лизинге)» № 164-ФЗ от 29.10.1998 года.

Взять автомобиль в лизинг для физического лица – это значит получить в пользование транспорт, оформив нечто среднее между кредитом и арендой.

Человек использует новую машину для передвижения и платит ежемесячную сумму, заранее оговоренную в договоре.

Он не вправе передавать транспорт третьим лицам, продавать, менять цвет или какие-либо другие внутренние и внешние параметры автомобиля.

В случае кредита покупатель сразу становится владельцем авто. В этом главное отличие между лизингом и кредитом. Но не единственное.
Отличие от аренды – возможность выкупа товара после полной оплаты в течение установленного срока.

Лизинг для физических лиц: плюсы и минусы

По договору лизинга до конца срока пользования автомобилем он находится в собственности компании. Это основной недостаток для лизингополучателя. Но из этого вытекают и плюсы.

Лизингодатель имеет гарантию того, что при отсутствии выплат он без проблем сможет вернуть машину, практически ничего не теряя.

Поэтому к автолюбителю предъявляется меньше требований, нежели при оформлении кредита.

Привычное всем автокредитование предусматривает оставление автомобиля в качестве залога при невыполнении условий договора со стороны физического лица. Но этот факт никого не смущает, и люди смело берут кредит, а к лизингу в большинстве случаев относятся с опаской.

Суммы ежемесячного платежа при лизинге рассчитываются с учетом остаточного долга.

Если сделка оформлялась с внесением первоначального взноса, то платежи по месяцам будут меньше.

В этом случае самые большие суммы – это первый и последний взнос.

Итак, выделим плюсы лизинга автомобиля:

  • простой и недолгий процесс оформления – гарантии лизингодателя позволяют требовать от физического лица минимум документов;
  • быстрое решение по одобрению сделки. Имея гарантии в виде собственности на автомобиль, фирма не проверяет кредитную историю получателя;
  • удобный график ежемесячных выплат – можно выбрать наиболее подходящую дату платежа;
  • нет необходимости в поручителе;
  • часто меньшая сумма ежемесячных выплат в сравнении с кредитом;
  • можно выбрать удобный для себя вариант сделки – определить большую или меньшую сумму первоначального взноса;
  • после арендного пользования автомобилем его можно выкупить, а можно вернуть компании (последний вариант – так называемый операционный лизинг).

Подобное приобретение удобно для людей, любящих часто менять автомобили. В конце срока вы не платите остаток долга, а берете новый автомобиль в пользование.

Старый автомобиль возвращаете лизинговой компании.

Такая форма пользования автомобилем удобна и для тех, кто по каким-либо причинам не хочет оформлять авто на себя в качестве собственности.

Часто людей смущают и останавливают некоторые минусы сделки:

  • невозможность что-либо поменять в автомобиле;
  • машина – собственность лизинговой компании, а значит, она может при любом малейшем невыполнении условий договора ее забрать;
  • если человеку нужен автомобиль для сдачи его в аренду, вариант лизинга ему не подходит.
Читайте также  Возвращение НДС юридическим лицам

Как видно, плюсов все-таки больше. Но стоит также брать во внимание индивидуальные условия конкретной лизинговой компании. Условия могут отличаться, поэтому будьте внимательны при подписании документов.

Требования к лизингополучателю и имуществу

Процедура оформления сделки упрощена (по сравнению с кредитом) и не требует огромного времени ожидания, поиска поручителей и сбора справок.

Но все же к получателю предъявляются некоторые требования.

Обязательным условием будет наличие паспорта с российским гражданством и постоянной регистрацией, а также водительское удостоверение.

Лизингодатель должен быть уверен, что получатель в состоянии в установленный срок оплачивать аренду. Поэтому необходимо иметь постоянное место работы с достаточным уровнем зарплаты.

И хотя фирма до последней выплаты имеет все права на изъятие автомобиля и застрахована этим от невыплат, может потребоваться справка о зарплате при оформлении договора.

В таких случаях лизингодатель хочет удостовериться в целесообразности заключаемой сделки. Но такое встречается не часто.

Взять лизинг физическому лицу обычно удается по следующей схеме:

  1. Получатель выбирает автомобиль;
  2. Подается заявка в лизинговую компанию (для экономии времени можно обратиться в несколько фирм, а потом выбрать наиболее подходящую из одобривших);
  3. Лизингодатель высчитывает график и суммы платежей и предлагает свой вариант получателю;
  4. После одобрения сделки получатель должен посетить офис компании для подписания договора;
  5. На этом этапе можно обговорить все нюансы и выбрать наиболее удобные условия выплат;
  6. Внесение предоплаты;
  7. Компания приобретает автомобиль, оформляет его в свою собственность и отдает в аренду физическому лицу.

После получения автомобиля в лизинг:

  • Автолюбитель должен регулярно проходить техосмотр и следить за состоянием автомобиля.
  • Выезжать за границу на арендованном транспорте в большинстве случаев запрещается.
  • При использовании вразрез с требованиями договора или в случае ДТП, компания-собственник может наложить на пользователя штрафные санкции или изъять автомобиль без права повторного получения.

Обычно лизинговая сделка включает также страхование автомобиля по полису КАСКО.

Изучите сайт лизинговой компании.

Хорошо, если на нем будут размещены ее финансовая отчетность, полезные статьи по теме лизинга, калькулятор расчета платежей.

Проверить адекватность расчетов вы можете с помощью калькулятора на нашем сайте.

Условия договора и потенциальные выгоды

Условия по автолизингу могут различаться в зависимости от выбора той или иной лизинговой компании. Внимательно выбирайте партнера, который предлагает наибольшую выгоду для вас.

График оплаты
Компания определяет график платежей и передает его получателю. Договор обычно оформляется на срок от 1 до 5 лет.

Чем больше период пользования автомобилем, тем меньшие ежемесячные суммы придется платить. Многие фирмы дают возможность досрочного погашения и получения авто в собственность.

Но будьте внимательны при прочтении условий договора – нередко за досрочное погашение взимается плата.

Предоплата
При оформлении дается возможность выбрать размер предоплаты. Она может достигать до 50 % от общей суммы долга.

Некоторые фирмы предоставляют лизинг без первоначального взноса для физических лиц.

От этого фактора зависит ежемесячный платеж – чем большую сумму вы внесли, тем меньше будете платить в дальнейшем.

Скидки на дополнительные услуги
В случае кредита вы получаете заемные средства для приобретения авто и оформление страховки. Список услуг лизинговых компаний намного шире, что позволяет во многом сэкономить и получить еще большую выгоду.

Часто лизинговые компании имеют большой список партнеров среди автопроизводителей, а необходимость возврата авто из лизинга ведет к тому, что у них налажены связи также с официальными дилерами, СТО и другими партнерами. За счет масштаба они могут получать от них хорошие скидки.

Сервисное обслуживание осуществляется за счет компании.

Получатель в установленные сроки проходит осмотр автомобиля на станции техобслуживания, но весь необходимый ремонт и замена оборудования в финансовом плане лежит на плечах лизингодателя.

Плюс к этому клиентам часто предоставляются выгодные предложения, проводятся топливные программы для экономии средств, существует опция помощи в дороге.

Скидки от продавца
Лизинг авто для физических лиц в Москве и других крупных городах практически всегда осуществляется со скидкой.

Это обусловлено особыми отношениями лизинговых компаний с фирмами-производителями автомобилей.

Они поддерживают взаимовыгодные сотрудничество: одни покупают по несколько тысяч автомобилей в год, другие делают огромные скидки, продавая по оптовой цене.

Для привлечения клиентов лизинговая компания делится частью своей выгоды. Поэтому приобретать таким образом автомобиль экономичнее, чем в кредит.

Лизинг без выкупа автомобиля в конце срока

Машина в лизинг для физических лиц может быть взята в двух вариантах:

  • с обязательным выкупом в конце срока (финансовый лизинг),
  • без перехода авто в собственность (операционный лизинг).

В первом случае, после внесения предварительного взноса и ежемесячных выплат на протяжении всего срока договора, автомобиль переходит в собственность лизингополучателя.

Второй случай удобен для людей, не стремящихся к выкупу автомобиля.

Вернув компании автомобиль, которым пользовался какое-то время, получатель может взять другой автомобиль более новой модели.

Эта схема удобна для тех, кто любит часто менять машины. Плата производится только за пользование, полная стоимость не выплачивается.

По истечении срока оформляется новая машина, прежняя возвращается компании, освобождая получателя от проблем с продажей старого автомобиля. Фактически это вариант долгосрочной аренды.

Таким способом практично брать лизинг грузовых авто для физических лиц. Покупка такой техники требует огромных средств.

Получение кредита приведет к существенным переплатам.

Удобнее оформить ее в лизинг и пользоваться постоянно или до тех пор, пока не наберется необходимая для покупки сумма.

Многие не хотят иметь в собственности автомобиль из-за грядущего развода в семье, раздела бизнеса или проблем с судебными приставами. Но средство передвижения необходимо, поэтому лизинг в этом случае – идеальный вариант.

Сравнение лизинга и автокредита

Для наглядности все плюсы и минусы можно объединить и сравнить лизинг с автокредитом – так будет легче определиться с видом сделки по приобретению автомобиля.

Показатель Лизинг Кредит
Условия договора Лизингодатель покупает новый автомобиль и дает его в пользование физическому лицу с последующим выкупом или без него Кредитор выдает денежные средства на покупку автомобиля, получатель обязуется вернуть долг с уплатой процентов в соответствии с договором
Объект покупки Новые или подержанные Новые или подержанные
Предоплата По условиям компании – от 0 до 50% Обязательно не менее 15%
Страхование ОСАГО обязательно. КАСКО по желанию, но при отказе сделка обойдется дороже ОСАГО и КАСКО – обязательно. При отсутствии КАСКО могут отказать, или увеличить процент
Документы для оформления Паспорт и водительские права Полный пакет
Право собственности Собственность компании до момента выкупа получателем Сразу оформляется в собственность получателя, но является залогом до полной выплаты кредита
Время принятия решения по выдаче 1-2 суток 1-2 недели, зависит от банка
Дополнительные услуги Техосмотр, обслуживание, оплата транспортного налога, другие дополнительные опции Не предусмотрены
Ограничения Выезд за границу Отсутствуют
Изъятие в случае неуплаты По решению компании По решению суда

Какой выбор сделать, зависит от индивидуальных потребностей каждого. Рекомендуется запросить калькуляции в нескольких банках и лизинговых компаниях и сделать выбор.

Желание приобрести автомобиль приводит к раздумьям – на каких условиях лучше это сделать.

Во многих случаях лизинг – идеальный вариант (нежелание оформлять на себя имущество, потребность в грузовом дорогостоящем транспорте, привычка постоянно менять автомобили).

Плюс скидки, техническое обслуживание, дополнительные услуги – все это очень заманчиво.

Все индивидуально, но хорошо просчитывается при наличии нескольких предложений.

 

Источник: http://calculator24.ru/2016/03/07/kalkulyator-rascheta-platezhej-po-lizingovomu-dogovoru/

Расчет лизинга транспортного средства для юридических лиц

Еще недавно взять легковой автомобиль в лизинг казалось совершенно невероятным делом. Сегодня же это доступно как крупным компаниям, так и простым людям.

Несомненно у лизинга есть свои плюсы и минусы, но все же этот способ достаточно активно используется.

Но перед тем как оформлять договор, необходимо четко представлять как рассчитывается стоимость и что может повлиять на нее.

Какие нужны исходные данные

Перед заключением любого договора необходимо четко представлять картину будущих расходов. Особенно, если речь идет о приобретении автомобиля, что само по себе подразумевает значительное вложение.

Поскольку заключая договор лизинга будущий лизингополучатель вправе выбрать любой автомобиль, необходимо понимать, что цена машины будет одним из основных критериев при расчете лизинга.

Так к примеру, бюджетные модели обойдутся существенно дешевле по сравнению с автомобилями премиум класса. То же самое касается автомобиля с пробегом и новой машины, только что прибывшей с завода.

Кстати, говоря об машинах с пробегом, не стоит забывать, что это отличный вариант для лизинга. Такие автомобили проверяются досконально и при оформлении оперативного лизинга, обслуживаются за счет лизингодателя.

Читайте также  Является ли ТСЖ юридическим лицом

Таким образом. лизингополучатель может обновлять автопарк каждые несколько месяцев, не затрачивая на это крупных сумм.

Помимо стоимости машины в расчете участвуют:

  • срок аренды;
  • размер первоначального взноса;
  • процентные ставки;
  • процент ставки удорожания;

Размер первоначального взноса существенно влияет на стоимость лизинга, и в большинстве случаев, компании просят от 10 до 30%.

Это стандартные условия, на которые может рассчитывать обратившийся в лизинговую компанию. Но на ряд автомобилей размер авансового платежа может достигать и половины стоимости.

Это делается для обеспечения гарантий при невыплате или просрочке лизинговых платежей. Размер взноса указывается в условиях получения автомобиля и также это существенное условие договора.

Однако на рынке есть предложения, в которых отсутствует первоначальный взнос, что порой удивляет потенциальных лизингополучателей.

По логике всю стоимость автомобиля оплачивает лизингодатель, но есть ряд компаний у которых заключены договора с поставщиками. Те предоставляют для лизинга машины, которые пользуются популярностью.

Как правило, это автомобили занимающие средней ценовой сегмент.

Подобные договора направлены на увеличение продаж, поэтому если на стадии обсуждения условий сделки лизинговая компания предлагает подобные условия на определенный автомобиль, это серьезное основание для обсуждения.

Формула

Для расчета используются методические рекомендации по расчету лизинговых платежей утвержденные Минэкономики РФ 16.04.1996 г.

Согласно этому документу, помимо стоимости имущества, в платежи по договору лизинга включают:

  • амортизацию имущества за весь срок договора;
  • компенсация платы лизингодателя, если тот использовал для приобретения предмета лизинга заемные средства;
  • комиссионное вознаграждение;
  • оплата дополнительных услуг лизингодателя, которые предусмотрены в договоре.

В п. 2.2 методических рекомендаций приведена формула расчета общей суммы лизинговых платежей:

ЛП= АО+КВ+ДУ+ПК + НДС

ЛП сумма всех платежей по договору лизинга
АО амортизационные отчисления, которые причитаются лизинговой компании
КВ комиссия
ДУ плата за дополнительные услуги, которые оказывает лизингодатель в соответствии с договором
ПК плата за кредит, если при приобретении предмета договора были использованы заемные средства

Для вычисления первого слагаемого (Амортизационных Отчислений) используется следующая формула:

АО = (БС*На)/100

БС стоимость имущества стоящего на балансе организации
На норма АО в процентах, которая принимается в соответствии с нормативно правовым актом

На сегодня действует «Единая норма АО…» утвержденная Пост. Совета Министров СССР от 22.10.90. В пункте 504 приведены нормы на автомобильный транспорт.

Учитывая, что рекомендации лишь предлагают использовать данный способ расчетов, а не обязывают, то ряд компаний используют формулу аннуитетов, которая четко демонстрирует связь всех условий договора лизинга. В этом случае используются равные платежи.

Такая формула позволяет учитывать различные нюансы, такие как виды платежей. Оплата может производиться следующим образом:

  • фиксированная сумма закрепленная в договоре, оплата равными частями;
  • плата неопределенна, поскольку напрямую зависит от прибыли получаемой от использования предмета лизинга. Такой способ используется при больших объемах реализации и редко применяется при лизинге легковых автомобилей.

Платежи по договору лизинга периодические на протяжении всего срока действия договора. Составляется график платежей, которого необходимо придерживаться, поскольку в противном случае могут применяться санкции.

Если применяется формула расчета аннуитетов, то она выглядит следующим образом:

Р = А * И: Т / (1 — 1/ (1+ И: Т) Т*П)

Р сумма платежей
А стоимость имущества
П срок
И ставка процента
Т периодичность платежей

Примеры расчета

Разумеется проще всего воспользоваться онлайн калькулятором. Но при необходимости и зная все исходные данные, можно попытаться посчитать лизинг вручную.

На примере того же Форда Фокуса, цена которого 750 тыс. рублей. Вспоминаем формулу расчета:

ЛП= АО+КВ+ДУ+ПК + НДС

В данном случае переплата по договору выходи 214 тыс. р. С учетом первоначального взноса в 15% в размере 112500 р.

Более подробно рассмотреть данный пример можно оперируя данными онлайн калькулятора.

Как сделать расчет лизинга автомобиля для юридических лиц онлайн

На сегодня на сайте лизинговых компаний есть специальные онлайн калькуляторы, которые позволяют примерно просчитать во сколько обойдется лизинг той или иной машины.

Для расчета не требуется математических вычислений, поскольку калькулятор сам оперирует с заданными цифрами.

Вот пример онлайн калькулятора компании Альфа- Лизинг:

Графы в калькуляторе просты и понятны. Первым делом необходимо выбрать марку и модель автомобиля и внести стоимость . Сделаем это на примере Форда Фокуса, цена которого примерно 750 тыс. рублей.

После внесения этих данных система делает расчет автоматически исходя их первоначального взноса в размере 15 %.

Однако лизингополучатель вправе выплатить авансовый платеж в большем размере. Если рассчитывать, что будет оплачено вдвое больше, то есть 30%, то сумма изменится.

Также сумма изменится при авансовом платеже в размере 15%, но более кротком сроке договора.

Использование лизингового онлайн-калькулятора дает возможность определить примерную сумму.

Не стоит воспринимать их как публичную оферту, поскольку все онлайн-калькулятора снабжены четким предупреждением о том, что расчет предоставлен лишь для ознакомления.

Расчет удорожания

Процент удорожания представляет собой отношение суммы переплаты к рыночной стоимости предмета лизинга.

Данная величина не фиксирована и зависит от следующих факторов:

  • политика лизинговой компании, которая определяет стоимость оказанных ими услуг;
  • размер авансового платежа. Логично, что чем большая сумма была уплачена изначально, тем меньше придется платить потом. Это подтверждают приведенные выше данные онлайн-калькулятора;
  • схема платежей, закрепленная в договоре.

Поскольку большая часть лизинговых компаний приобретает имущество за счет заемных средств, то важную роль играет политика кредитования в банке.

Если лизингодатель сотрудничает только с одним кредитным учреждением, то вариантов для выбора не предлагается.

Однако, в большинстве случаем, число банков, с которым лизингодатель состоит в партнерских отношениях больше, и клиенты могут выбрать наиболее приемлемые условия.

Также надо учитывать что лизингодатель берет на себя вопросы регистрации автомобиля, что тоже включается в оплату.

В условиях договора можно вставить пункт, что данный вопрос будет решаться лизингополучателем. Это несколько снизит расходы.

Также если по договору будет решено что предмет лизинга будет стоять на балансе лизингополучателя, то это уменьшит процент удорожания.

X = ((C-O)/O) * 100%,

где:

X удорожания
С Общая сумма, выставленная лизингодателем (с учетом всех понесенных расходов, включая оформление, страховки, удержанные налоги)
О рыночная стоимость предмета лизинга

Для примера можно рассмотреть приведенный выше расчет автомобиля марки Форд Фокус с рыночной стоимостью 750 тыс. рублей.

Сумма к уплате 964 404 рубля при условии первоначального взноса 15%, сроке договора 3 года и остаточной стоимости в размере 10 %.

Х=( (964404-750000)/750000)*100%
Х = 29%

Срок договора 3 года, а значит годовое удорожание составит около 10%

Однако это схема подразумевает равные платежи. Но зачастую лизингодатель переносит большую часть платежей на начало срока, а последний год остаются незначительные суммы.

В этом случае удорожание также не будет ровно разбито на три части. Большую часть придется выплачивать в первые два года лизинга.

Кто производит

Заключению договора лизинга предшествует долгая работа. После того как компания принимает решение о необходимости приобретения автомобиля в лизинг необходимо провести анализ потенциальных лизингодателей.

В условиях конкуренции каждая лизинговая компания стремиться предложить варианты, которые покажутся предпочтительнее, чем у коллег.

Выбирая лизинговую компанию, важно обратить внимание на следующие моменты:

  • комиссия за заключение сделки часто не включается в общую сумму а оплачивается дополнительно;
  • может быть предусмотрен запрет на досрочный выкуп или штрафные санкции;
  • остаточная стоимость может не включаться в расчеты, что на первый взгляд уменьшает платежи, но при окончании придется доплатить существенную сумму.

Изначально подается заявка на лизинг. Перед заключением договора и расчетом стоимости лизинга компании необходимо предоставить доказательства финансовой состоятельности.

Несмотря на то, что автомобиль не переходит в собственность лизингополучателя и, на первый взгляд, лизинговая компания ничем не рискует, необходимо подтвердить платежеспособность.

При оформлении расчета подписывается согласие на обработку персональных данных. Это стандартная форма для внутреннего пользования.

Расчет лизинговых платежей производится сотрудниками лизинговой компании, но в каждом конкретном случае цифры могут выходить различными. Это зависит от репутации будущего арендатора и многих других факторов.

Выбирая лизинговую компанию, необходимо учитывать все обстоятельства дела и понимать, что есть множество подводных камней, которые прописаны в договоре, но зачастую не бросаются в глаза.

Поэтому перед тем как заключать договор, нужно обсудить все детали и, если речь идет о серьезном вложении, то проконсультироваться с юристами и кредитными специалистами.

: Почему выгодно оформлять автомобиль в лизинг на юр.лицо

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/lizing/raschet-lizinga-avtomobilja-dlja-juridicheskih-lic.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями: