Условия лизинга для юридических лиц на автомобиль

Содержание

Лизинг для юридических лиц — ставки и описание!

Условия лизинга для юридических лиц на автомобиль

Лизинг для юридических лиц

Лизинг (долгосрочная финансовая аренда) представляет собой сделку, в ходе которой объект лизинга выдается получателю в долгосрочную оплачиваемую аренду с возможностью последующего выкупа.

Для юридических лиц эта услуга имеет некоторые особенности. К примеру, приобретая в лизинг автомобиль, у юридического лица появляется возможность постановления его на балансовый учет в качестве основного средства.

Также юридические лица имеют право списывать горюче-топливные смеси, запчасти и прочие расходные материалы, пребывающие в лизинге.

В случае же с лизингом для физических лиц этими моментами преимущественно занимается компания, выдавшая лизинг.

Схема лизинговой сделки

Чаще всего предметом лизинга являются транспортные средства. Также в лизинг могут быть взяты разнообразные непотребляемые вещи, за исключением земельных участков.

Лизинг для физических и юридических лиц: есть ли разница?

На сегодняшний день возможность получения лизинга есть как у физических, так и у юридических лиц.

Главное, чтобы они не являлись предпринимателями.

Общая же схема получения лизинга для них остается одинаковой и выглядит следующим образом.

Сравнение параметров кредита и лизинга

Клиент хочет приобрести автомобиль, но денег на такую покупку у него нет. Он обращается в компанию, предоставляющую услуги лизинга.

Рассказывает представителю компании, какое именно транспортное средство ему хотелось бы приобрести, и показывает необходимые документы.

Пакет документов для получения лизинга, в отличие от обычного кредита, минимальный. Обычно нужно предоставить лишь паспорт, заявление, водительское удостоверение и документ, подтверждающий госрегистрацию юридического лица.

Сбербанк лизинг для юр. лиц

Между лизинговой компанией и клиентом заключается договор. С момента подписания договора клиент становится лизингополучателем.

До 2010-го года в положениях закона «О лизинге» присутствовало примечание, в соответствии с которым предмет, полученный в лизинг, можно было применять исключительно для коммерческих целей. В основном в лизинг приобретались автобусы, грузовые автомобили и различная сельскохозяйственная техника. После устранения упомянутого примечания, лизинг стал привлекателен и доступен физическим лицам, т.к. в долгосрочную финансовую аренду стало можно брать легковые транспортные средства.

После подписания договора предмет лизинга переходит в пользование юридического лица. Ключевым здесь является слово «пользование».

Лизингодатель по-прежнему остается единственным законным владельцем транспортного средства. Расходы на текущее обслуживание предмета лизинга берет на себя лизингодатель.

По факту же их оплачивает получатель лизинга, т.к. все эти затраты включаются в регулярные платежи.

В большинстве случаев платежи по лизингу меньше, чем выплаты по обычному финансовому кредиту. Уменьшение размера платежей по лизингу становится возможным благодаря вычету т.н. остаточной стоимости.

В лизинге под остаточной стоимостью понимается выкупная цена автомобиля, которую нужно будет заплатить юридическому лицу в завершение срока действия договора лизинга для получения транспортного средства в свою собственность. При желании он, конечно же, может не выкупать предмет лизинга. Порядок действий в такой ситуации обсуждается отдельно и утверждается договором.

На размер платежей в некоторой степени влияет отсутствие/наличие первоначального взноса и его величина.

Чем больше получатель лизинга заплатит в самом начале, тем меньше денег ему придется перечислять каждый месяц – арифметика проста.

На протяжении срока действия договора лизинга (обычно он заключается на 1-5 лет) юридическое лицо имеет право пользоваться автомобилем.

Нужно лишь регулярно перечислять платежи, а ближе к завершению контракта принять решение: возвращать предмет лизинга либо же выкупить его в свою собственность.

Признаки лизингаОписание
Понятие По договору лизинга лизингодатель обязуется приобрести в собственность указанное лизингополучателем имущество у определенного им продавца и предоставить лизингополучателю это имущество за плату во временное владение и пользование
Род обязательства Обязательство по передаче имущества в пользование
Объект договора Владение, пользование
Правовая природа Взаимный, двусторонне обязывающий, консенсуальный, возмездный, срочный
Стороны Лизингодатель (часто в лице лизинговых компаний) — физическое или юридическое лицо,которое за счет привлеченных и (или) собственных средств приобретает в ходе реализации договора лизинга в собственность имущество и предоставляет его в качестве предмета лизинга лизингополучателю за определенную плату, на определенный срок, на определенных условиях во временное владение и пользование с переходом или без перехода к лизингополучателю права собственности на предмет лизинга.Лизингополучатель — физ. или юр. лицо, которое в соответствии с договором лизинга обязано принять предмет лизинга за определенную плату, на определенный срок и на определенных условиях во временное владение и пользование в соответствии с договором лизинга.Выступающий на стороне арендатора или арендодателя субъектом лизинговых отношений продавец — физ. или юр. лицо, которое в соответствии с договором купли-продажи с лизингодателем продает лизингодателю в обусловленный срок имущество, являющееся предметом лизинга

Виды автолизинга для юридических лиц

Автолизинг для юридических лиц выдается по двум основным схемам, а именно:

  • с переходом права собственности на предмет лизинга. По завершению срока лизинга клиент имеет возможность стать полноправным собственником транспортного средства, выкупив его по остаточной стоимости;
  • без перехода прав собственности. По завершению контракта транспортное средство можно вернуть лизинговой компании, выбрав вместо него другое и подписав новое соглашение.

Преимущества лизинга для юридических лиц перед обычным кредитом

Преимущества и недостатки разных видов лизинга

Лизинг для юридических лиц имеет множество преимуществ.

Во-первых, собственником автомобиля остается лизинговая компания.

Благодаря этому юридическое лицо освобождается от мероприятий, связанных с регистрацией и ведением автомобильного хозяйства.

Физические лица, наряду с этим, могут официально не являться собственником транспортного средства, но иметь все права для его эксплуатации.

После оформления договора лизинга и получения транспортного средства в личное распоряжение, юридическому лицу предоставляется НДС на полную стоимость предмета.

Автомобиль в дальнейшем ставится на баланс организации, представителем которой является юридическое лицо.

Благодаря этому у организации появляется возможность оформления амортизации в качестве валовых расходов, что позволяет снизить размер налога на прибыль.

Комиссионные отчисления также переходят в категорию валовых расходов.

Во-вторых, при оформлении лизинга, как юридическим, так и физическим лицам не просто даются в долг деньги на приобретение желаемого транспортного средства, а предоставляется целый комплекс сервисных услуг, сопутствующих покупке предмета лизинга.

К примеру, многие компании самостоятельно занимаются администрированием гарантийных и страховых ситуаций, организовывают техническое обслуживание и оказывают помощь на дорогах, предоставляют своим клиентам круглосуточную поддержку и т.д.

В-третьих, при оформлении лизинга юридические лица могут избежать необходимости совершения авансового взноса.

Такую возможность предоставляют многие лизинговые компании.

В случае же с покупкой транспортного средства в кредит, первый взнос в подавляющем большинстве случаев является обязательным.

В-четвертых, лизинг оформляется за гораздо более короткое время, если сравнивать с тем же стандартным автокредитованием.

В-пятых, юридическое лицо избавляется от необходимости сбора множества документов и справок, как в случае с обычным кредитом.

Сравнительная таблица лизинга и кредита

Лизинг для юридических лиц в вопросах и ответах

Проанализировав основные вопросы юридических лиц о лизинге, был составлен следующий перечень в удобной форме.

Кто несет расходы, сопутствующие оформлению автомобиля в лизинг?

Оплату издержек, связанных с регистрацией транспортного средства и его дальнейшим страхованием, берет на себя лизинговая компания.

Кто платит за переоформление автомобиля после завершения срока договора?

В данном отношении каждая лизинговая компания диктует свои условия. Этот момент отражается в договоре и оговаривается с самого начала.

Какие проценты выгоднее: по кредиту или по лизингу?

Лизинг позволяет юридическим лицам приобретать транспортные средства с нулевым начальным взносом и под нулевой процент. При желании клиент может сделать авансовый платеж, уменьшив благодаря этому размер регулярных отчислений.

Какую страховку нужно оформлять на лизинговый автомобиль?

Клиент должен приобрести полное КАСКО и оформить ОСАГО.

В случае с лизингом юридическое лицо освобождается от необходимости оформления страховки от несчастных случаев и покупки полиса страхования жизни.

В случае же с обычным автокредитом упомянутые ранее страховые продукты приобретаются обязательно.

Может ли лизингодатель изъять предмет лизинга?

В соответствии с действующим законодательством, за лизингодателем остается право отзыва предмета лизинга в судебном порядке в случае нарушения клиентом условий договора.

На практике до судебных разбирательств доходит крайне редко. Этому предшествуют многочисленные переговоры, направленные на урегулирование задолженностей.

Читайте также  Является ли государство юридическим лицом

Как правило, лизинговые компании предоставляют юридическим лицам отсрочки и возможность реструктуризации задолженности.

В большинстве ситуаций сторонам удается достичь мирной договоренности.

Лизинговым компаниям попросту невыгодно возвращать предметы лизинга для их дальнейшей продажи, т.к. подобные перепродажи являются убыточными.

Лизинг для юридических лиц.jpg

На что обращать внимание при заключении договора лизинга?

Форма лизингового договора определяется компанией на свое усмотрение.

Договор не должен иметь расхождений с действующим законодательством.

В нем должны в полной мере отражаться все договоренности, достигнутые сторонами на момент подписания контракта.

В первую очередь нужно изучить график проведения регулярных платежей, ознакомиться с условиями страхования и возможностями внесения изменений в тело договора.

Что влияет на размер процентной ставки по лизингу?

Процентная ставка – это преимущественно обособленное определение, отражающее величину процентов, начисляющихся на остаток долга.

Как правило, лизинговые компании не используют процентные ставки в их традиционном понимании, а применяют определение удорожания, отражающего реальный размер платежей, вносящихся клиентом в течение срока лизинга.

Под удорожанием следует понимать плату за предоставляемые услуги. Перечень услуг остается на выбор клиента, а непосредственно размер удорожания зависит от их себестоимости.

Таким образом, лизинг для юридических лиц не имеет особых отличий от лизинга для физических лиц. Присутствуют незначительные расхождения, но клиента обязательно уведомляют о них в индивидуальном порядке.

Преимущества и недостатки кредита и лизинга для физических и юридических лиц

Источник: https://bank-explorer.ru/finansy/lizing/lizing-dlya-yuridicheskix-lic.html

Лизинг для юридических лиц: условия, договор, плюсы и отзывы

В статье мы разберем условия лизинга для юридических лиц.

Узнаем, можно ли купить автомобиль с пробегом и другое имущество без первоначального взноса, а также разберемся, как рассчитать платежи на калькуляторе.

Мы подготовили список документов для лизинга и собрали отзывы клиентов лизинговых компаний.

ТОП-20 компаний, оформляющих лизинг для юридических лиц

ЕвропланСамое выгодное предложение.

От 0%аванс

Перейти

Сбербанк ЛизингСбербанк Лизинг

от 10%аванс

Балтийский лизингБалтийский лизинг

от 0%аванс

Каркаде ЛизингКаркаде Лизинг

от 0%аванс

ВЭБ ЛизингВЭБ Лизинг

от 10%аванс

РЕССО ЛизингРЕССО Лизинг

от 10%аванс

Контрл Лизинг

От 0%аванс

Элемент Лизинг

от 20%аванс

Газпром Лизинг

от 10%аванс

Юникредит Лизинг

от 10%аванс

Югра-ЛизингЮгра-Лизинг

от 10%аванс

Сименс Финанс

от 10%аванс

Солид-Лизинг

От 15%аванс

Соллерс-Финанс

0 — 49%аванс

Райффайзен Лизинг

от 15%аванс

Эксперт Лизинг

от 15%аванс

Условия лизинга для юридических лиц

Лизинг для юридических лиц — это быстрый и удобный вариант получения финансирования на приобретение основных средств.

С его помощью можно купить различное имущество: автомобили, спецтехнику, оборудование, недвижимость и т. д. Причем получить одобрение по лизингу для юр. лиц значительно проще, чем кредиту.

Ведь до конца договора имущества является собственностью лизинговой компании.

Также прочитайте: Лизинг или кредит: что лучше, плюсы и минусы, условия оформления

Большинство головных офисов лизинговых компаний расположилось в Москве.

Но у многих из них имеются представительства и в других крупных городах, например, СПб, Екатеринбурге.

 При этом организация-лизингополучатель может находиться практически в любом городе.

Каждая лизинговая компания самостоятельно разрабатывает условия лизинга для ООО и других юридических лиц. Рассмотрим основные параметры лизинговых продуктов, характерные для большинства компаний:

  • Срок лизинга — до 5 лет. Лишь по лизингу недвижимости, а также морских и воздушных судов можно заключить договор на период до 10 лет. Минимальный срок лизинга ограничен 12-ю месяцами.
  • Отсутствие ограничений по максимальной сумме сделки. Лимит сделки ограничен только финансовыми показателями лизингополучателя. Хотя некоторые компании устанавливают для малого и среднего бизнеса лимит договора в 120 млн рублей.
  • Удорожание в пределах 5 — 10% в год. Конкретная ставка будет определена индивидуально после проведения финансового анализа. Она зависит от многих факторов, включая тип приобретаемого лизингового имущества.
  • Первоначальный взнос — от 0%. Но в большинстве случаев все же лизингополучатель должен внести авансовый платеж по лизингу в размере 10 — 50%.
  • Возможность оформления сделки без дополнительного обеспечения. Лишь иногда лизинговые компании просят привести поручителей собственников бизнеса, например, если компания на рынке работает недавно.

Лизинг авто для юридических лиц

Компании предлагают оформить в лизинг практически любые автомобили российских и иностранных производителей.

Допускается приобретение легковых, коммерческих, грузовых автомобилей, а также пассажирского транспорта и различной спецтехники.

Также прочитайте: Где взять автокредит для юридических лиц или лизинг — ТОП-12 банков

В большинстве случаев договор может быть заключен только на приобретение новой машины. Лишь некоторые лизинговые компании предлагают оформить финансирование на покупку автомобиля с пробегом.

Причем в последнем случае будут действовать жесткие требования к машине. А кроме того, сократится максимальный срок договора.

Если новую машину можно оформить в лизинг на 5 лет, то для авто с пробегом срок договора не превысит трех лет.

Важно! Все лизинговые компании приобретают авто только у официальных дилеров или в автосалонах-партнерах.

Как купить авто в лизинг

Приобретение автомобиля в лизинг начинается с выбора модели.

Именно лизингополучатель должен выбрать подходящую марку и комплектацию машины, а также определиться с продавцом.

Менеджеры лизинговой компании могут помочь с выбором и рассказать о специальных предложениях. Иногда за счет акций авто можно взять существенно дешевле.

Когда авто выбран, надо подать заявку на лизинг. Сделать это можно на официальном сайте лизинговой компании.

Менеджеры свяжутся с клиентом, уточнят всю необходимую информацию, а также вышлют список документов для заключения соглашения.

После получения одобрения по сделке остается лишь оформить договор, внести аванс и получить автомобиль.

Калькулятор лизинга

Лизинговые компании предлагают клиентам самостоятельно рассчитать ежемесячные платежи по лизингу с помощью специального калькулятора на своем сайте.

Достаточно указать стоимость приобретаемого имущества, размер первоначального взноса и удобный срок лизинга.

Система автоматически подсчитает размер ежемесячного платежа.

К примеру, при приобретении в компании Европлан легкового автомобиля стоимостью 1,3 млн рублей в лизинг на год с первоначальным взносом в 10%, ежемесячно нужно платить по 88 611 р. (или 104 561 р. с учетом НДС).

Требования к юридическому лицу

Большинство компаний оформляют лизинг только на фирму, которая существует больше 1 года и имеет эффективные финансовые показатели.

 Лизинг для новых юридических лиц (зарегистрированных менее года назад) предоставляется очень редко и только под поручительство собственников бизнеса.

При этом может понадобиться ликвидный залог.

А вот оформить лизинг для ООО с нулевым балансом можно далеко не везде.

Лишь отдельные лизинговые компании готовы заключать договора без проведения финансового анализа и то, если клиент может сразу внести аванс в 40 — 50% от стоимости приобретаемого имущества.

Также прочитайте: Как взять кредит для ИП с нулевой отчетностью — 5 банков, список документов и условия

Список документов для подачи заявки

Юридическому лицу потребуется представить в лизинговую компанию все правоустанавливающие документы (Устав, свидетельства ОГРН, ИНН, решение о назначении руководителя).

А также нужно приложить копии паспортов руководителя, главного бухгалтера, в некоторых случаях — и учредителей организации.

Для принятия решения о возможности заключения сделки юридическое лицо должно представить финансовую отчетность за последние 1 — 5 отчетных периодов.

Замечание. В некоторых компаниях существуют программы экспресс-лизинга, позволяющие оформит лизинг без предоставления финансовой отчетности.

Договор лизинга

Важно внимательно изучить лизинговый договор перед заключением сделки.

Именно этот документ регулирует взаимоотношения между лизингодателем и лизингополучателем.

Часто он включает невыгодные условия, а потому лучше сразу задать интересующие вопросы лизингодателю.

Рассмотрим, на какие моменты в договоре надо обратить особое внимание:

  • Кто будет балансодержателем. Большинство лизинговых компаний готовы заключить договор как с передачей предметов лизинга на баланс лизингополучателя, так и без нее. В последнем случае клиенту не придется заниматься учетом и оплатой имущественных налогов, но вырастут платежи по лизингу.
  • Страхование объекта лизинга. Обычно все без исключения лизинговые компании требуют страховать полученное имущество. Стоимость страховки может оплачиваться отдельно или уже входить в лизинговые платежи.
  • Дополнительные расходы и обязанности. Очень важно еще на этапе переговоров решить, кто будет заниматься регистрацией автомобиля в ГИБДД, оплачивать госпошлину и нести другие возможные расходы, например, на оплату планового ТО.

Важно понимать, что лизинг является одним из видов арендных отношений. До конца договора имущество находится в собственности лизингодателя.

Если клиент задержит оплату, нарушит требования по страховке или эксплуатации авто, то лизинговая компания может расторгнуть договор лизинга в одностороннем порядке и изъять машину.

При этом ей даже не понадобится получать судебное решение.

Также прочитайте: Отличия лизинга от аренды: разница между договорами сделок + таблица с основными отличиями

Налоговые преимущества для юридических лиц

Лизинг привлекателен для юридических лиц возможностью получить налоговые льготы.

Все платежи по договору можно включить в состав внереализационных расходов, что приведет к уменьшению налогооблагаемой базы по налогу на прибыль.

При этом в каждый лизинговый платеж включается НДС, и лизингополучатель имеет полное право на его возмещение.

Даже применяя УСН с объектом налогообложения «доходы минус расходы», лизингополучатель имеет возможность отнести все лизинговые платежи к расходам. Это также приводит к снижению налоговых платежей.

Выгода лизинга для юридических лиц

Принято считать, что лизинг является самым выгодным способом финансирования для юридических лиц. Последние получают не только налоговые преференции, но и другие преимущества, позволяющие организовать работу фирмы эффективней.

Рассмотрим, какие плюсы получают юридические лица при лизинге:

  • Возможность воспользоваться различными программами субсидирования от государства.
  • Повышение инвестиционной привлекательности за счет отсутствия дополнительной нагрузки по кредитам и займам.
  • Различные скидки по корпоративным программам лизингодателя.
  • Быстрое привлечение финансирования на приобретение основных средств.

Отзывы юридических лиц о лизинге

Михаил Потапов:

«Мы брали машины в лизинг у разных компаний, т. к. постоянно расширяем бизнес и всегда пытаемся найти оптимальное предложение.

Но последнее время остановились на лизинговой компании Альфа-Лизинг. На наш взгляд, они предлагают лучший лизинг для юридических лиц.

Все условия можно согласовать с менеджерами индивидуально, договор понятен, а одобрение происходит быстро».

Егор Ломакин:

«Я взял в лизинг на свою компанию легковую машину в Европлан. Привлекла возможность приобретения машины с пробегом. Все прошло четко и быстро.

Конечно, до полного выкупа авто остается в собственности лизинговой компании, но ведь это не кредит.

Уже 2 года выплачиваю платежи, и пока никаких проблем не возникало».

Виктор Журавлев:

«Обращался в этом месяце в Major Лизинг для приобретения уже 4-ой машины на фирму. Прошло все, как обычно, гладко.

Менеджеры помогли с поиском нужного авто в необходимой комплектации. По прошлым договорам никогда проблем не замечал».

 

Источник: https://bank-biznes.ru/lizing/lizing-dlya-yuridicheskih-lic.html

Как взять машину в лизинг юридическим лицам: условия, плюсы и минусы, пошаговая инструкция

Автомобили у юридических лиц относятся к основным фондам, и их можно приобрести при помощи лизинга.

Такая форма кредитования популярна у предприятий.

Рассмотрим, что такое автолизинг, каковы его условия, чем выгоден, как его оформить на требующийся предприятию транспорт.

Лизинг для юридических лиц

Автомашина в лизинг для юрлица является по сути формой кредитования, когда заключается договор о передаче машины в аренду с правом последующего выкупа арендуемого авто.

Читайте также  Правопредшественник юридического лица

Использование лизинга позволяет сразу брать на баланс предприятия авто, списывать расходы и применять для него ускоренную амортизацию.

Такая схема работает на уменьшение базы для налогообложения, так как увеличивает расходную часть.

Если автотранспорт остаётся на балансе у лизингодателя, то лизингополучатели освобождаются от уплаты налогов на собственность.

Объектом автолизинга могут выступать:

  • легковые автомобили (новые или подержанные);
  • грузовики;
  • автобусы;
  • сельхозтехника и спецтехника.

Главные условия и виды лизинга

В соответствии от сроков использования автомашины и самой сути договора лизинг бывает двух видов.

Финансовый

Представляет собой поэтапное целевое финансирование приобретения транспорта.

Срок договора по финансовому автолизингу равен сроку амортизации транспорта. В его конце остаточная стоимость ничтожна или равна нулю.

Такое авто без дополнительных расходов становится собственностью лизингополучателя.

Операционный

Используется там, где транспорт нужен на определённое время и является арендой.

Время действия договора операционного лизинга заметно меньше срока службы транспорта. В конце автомашина возвращается назад или договор заключают повторно.

Возможен выкуп транспортного средства по остаточной стоимости, если лизингополучатель ещё заинтересован в нём.

Советуем почитать, что нужно знать о лизинге.

Платежи по этому виду обычно выше, так как включают в себя сервисное обслуживание и риски.

Покупка машины в лизинг: плюсы и минусы для юридических лиц

Главным плюсом автолизинга считается то, что нет нужды «выдергивать» приличную денежную сумму из оборота.

Выгода такого приобретения также в том, что первый взнос составляет в среднем 10% в отличие от кредитов. Некоторые расходы по оформлению страховки и постановке автотранспорта на учёт берёт на себя лизингодатель.

Все платежи вносятся каждый месяц по согласованному графику, который удобен обеим сторонам.

Платежи осуществляются из заработанных организацией сумм. К тому же договором можно предусмотреть, что при простое авто и возникновении технических проблем можно отстрочить оплату взносов.

Основные плюсы от лизингового договора для юридических лиц следующие:

  1. Машина может находиться в собственности лизингодателя.
  2. После совершения сделки машина числится на балансе, а это означает, что затраты по авто каждый месяц относят к валовым. Это позволяет снизить налог на прибыль.
  3. Крупные компании по предоставлению лизинговых услуг предоставляют комплексные услуги по сопровождению договора (включая обслуживание, ремонтные услуги и прочее). Это позволяет сэкономить средства по содержанию транспортного средства.
  4. Гибкий и не особо обременяющий график внесения платежей.
  5. Выгодные проценты без сильных переплат.
  6. Возможность приобрести поэтапно транспорт с пробегом.

Благодаря использованию метода ускоренной амортизации, после завершения договора автомашину возможно купить по остаточной стоимости, которая часто не выше 20% от общей стоимости.

Договор предусматривает и отказ от выкупа авто, так как некоторые организации предпочитают заново взять в лизинг новую и более современную технику, так как старая модель устарела.

Но существуют также некоторые минусы при заключении лизинговых сделок:

  1. Небольшой временной период договора — обычно не более 5 лет.
  2. Ограничения в использовании арендованного автотранспорта. Его нельзя использовать для субаренды или передачи третьим лицам, самим выбирать автосервисную и страховую компанию. Некоторые лизингодатели предусматривают договором оплату простоя авто в случае его кражи или ДТП до момента получения сумм по страховке или получения решения суда. А практика показывает, что данные процессы могут длиться долго.
  3. Существуют риски потери машины, взятой в финансовую аренду, при нарушении условий заключения сделки. Прежде всего — несвоевременность платежей.

Важно!Причиной потери объекта лизинга могут быть финансовые проблемы самого лизингового предприятия, поэтому такую сделку нужно заключать с надёжной компанией.

Где взять автомобиль в лизинг?

Услуги по предоставлению лизинга осуществляют соответствующие компании или банки.

Самые крупные лизингодатели:

  1. ВТБ24 Лизинг — является дочерним предприятием банка ВТБ.
  2. Сбербанк Лизинг — дочернее предприятие одноимённого банка.
  3. Европлан — финансовая компания, предлагающая лизинг на новые иностранные авто.
  4. ВЭБ Лизинг — даёт лизинг для юридических лиц и частным предпринимателям.

Как приобрести авто, и что для этого нужно?

Чтобы оформить автолизинг, юридическому лицу нужно дать о себе достоверную информацию и подготовить пакет документов.

Список необходимых документов

Для получения автомашин в лизинг юридическому лицу на первоначальном этапе необходимо оформить заявление на предоставление этой услуги по утвержденной форме и заполнить анкету.

К ним необходимо предоставить такие документы:

  1. Отчёты о финансовом состоянии фирмы за текущий и предыдущие годы (в том числе и за квартал) — баланс, отчёт о финансовых результатах. Необходимо дать подробную расшифровку всех статей баланса по последней отчётности.
  2. Бизнес-план, то есть описание деятельности и планирование нового направления в бизнесе.
  3. Отчет Cash Flow, согласно стандартной форме.
  4. Данные о кредите, лизинге и прочих финансовых операциях на последнюю отчётную дату по установленной форме.
  5. При отсутствии прибыли и убыточной деятельности, согласно отчётности, необходимо дать справку с описанием причин возникновения убытка. Нужно также отчитаться по поводу дальнейшей прибыльности предприятия.

Вам будет полезно узнать, как оформить лизинг авто для ИП.

На следующем этапе рассмотрения заявки необходимо подготовить:

  1. Решение собственников (или уполномоченных ими лиц) о целесообразности лизинга. Обязательно указать всю стоимость договора по лизингу, его сроки, название лизинговой компании, залоговое имущество.
  2. Информацию о бенефициарных владельцах собственности.
  3. Письменную гарантию клиента, заполненную.
  4. Копии активных договоров по кредитам, залогам, которые действуют между лизингополучателем и другими финансовыми организациями (банками, лизинговыми фирмами).
  5. Банковские справки о наличии кредитов за последний год, остатки и обороты по текущим счетам.
  6. Справки от лизинговых компаний о задолженности на текущую дату.
  7. Информацию по объёмам продаж по направлениям деятельности, о крупных постоянных поставщиках и покупателях.
  8. Данные о поступлениях на расчётные счета.
  9. Справку от налоговых органов о расчетах с бюджетом. Такая информация предоставляется на дату заключения лизингового договора.
  10. Справку о том, что на момент заключения сделки не было изменений по предоставленным учредительным документам по составу акционеров и полномочий соответствующих лиц.
  11. Копии договоров аренды на недвижимость (офисов, складских помещений, транспортных средств) при осуществлении операционной деятельности.
  12. Информацию о наличии заказов, документацию по реализации продукции, товаров и услуг, обеспечивающую поступление выручки, за счёт которой будет производиться оплата лизинговых платежей. Это договора поставки, купли-продажи, предоставление аренды, прочих услуг. Договора закупки с крупными поставщиками (от 5 штук) и договора на реализацию с основными покупателями (не менее 5 штук).

Большинство этих документов оформляется по установленным формам. Если организация в процессе хозяйственной деятельности использует лицензии, необходимо предоставить их копии.

Для заключения договора могут дополнительно потребовать:

  • копии учредительных документов (устав, учредительный договор, протокол №1 о создании общества, оригинал выдержки из единого государственного реестра);
  • карточку образцов подписей уполномоченных лиц с отметкой банка, который обслуживает юридическое лицо;
  • копии паспортов и идентификационных кодов учредителей и лиц, имеющих право подписи;
  • приказы о назначении директора и главбуха;
  • копию свидетельства плательщика НДС;
  • справку об открытии расчётного счёта в банке на предоставление лизинга (на дату заключения договора).

Важно!Все копии документов заверяются подписью и печатью соответствующих руководителей и главного бухгалтера.

Особенности договора

В договоре автолизинга основными моментами будет следующее:

  1. Сумма первоначального взноса.
  2. Указывается обязательно график платежей и их сумма. При этом учитывают некоторые обстоятельства производства, которые способны повлиять на простой машины.
  3. Условия окончательного приобретения авто по остаточной стоимости или вероятность отказа.

Если все пункты договора устраивают обе стороны, юридическое лицо подаёт заявку со всеми требующимися документами на оформление автолизинга.

Обычно заявление и документацию рассматривают от 2 до 14 дней.

Время рассмотрения во многом зависит от правильности предоставления документов и загруженности лизинговой компании.

https://www.youtube.com/watch?v=QU7VyhmuwOE

Неплохо заключить договор с нулевым удорожанием по цене автосалона.

Такая уступка происходит на основании скидок от производителей автотранспортных средств, которые хотят повысить объёмы продаж при помощи лизинговых операций.

Сделку можно совершить без экспертной оценки финансового положения.

Первый взнос

Взнос является гарантией того, что юридическое лицо будет чётко оплачивать задолженность по лизинговому контракту.

Чем выше аванс, тем больше уверенность у лизингодателя, что вся сумма будет погашена в будущем. У разных компаний первоначальный взнос находится в пределах от 0 до 49%.

При расчёте суммы авансового платежа учитывают следующие факторы:

  • насколько стабильно положение в финансовом плане у организации;
  • насколько ликвиден приобретенный автотранспорт, то есть, как быстро его можно будет продать на рынке;
  • временной период лизинга;
  • дополнительные гарантии в форме залога имущества и наличия поручителей в виде третьих лиц.

Автомобили считаются ликвидными, поэтому первоначальный взнос не должен быть слишком большим — не более 10% от суммы сделки.

Лизинг авто без авансового взноса

Автолизинг без авансового взноса часто заключается у официального производителя автомашин на приобретение определённых моделей автомобиля.

Но при таких условиях договора необходимо жёстко придерживаться графика погашения задолженности.

Любые нарушения по оплате взносов могут быть основанием для изъятия автотранспорта лизингодателем без решения суда.

Такой вариант приемлем для некрупных предприятий, которые хотят приобрести грузовик или «Газель» для небольших перевозок.

Порядок регистрации на учёт лизингового автомобиля

Обычно компании-лизингодатели сами проводят регистрацию авто, что удобно для юридических лиц.

Иногда лизингополучателю приходится самому заниматься оформлением автотранспорта.

Чтобы зарегистрировать полученную автомашину, необходимо собрать следующий пакет документов:

  • паспорт уполномоченного лица-заявителя;
  • технический паспорт на авто;
  • договора купли-продажи и лизинга;
  • акт приёма-передачи автомобиля при покупке;
  • доверенность, дающая право физическому лицу проводить операции лизинга от имени юридического лица;
  • страховой полис ОСАГО и КАСКО;
  • квитанции об оплате пошлин;
  • копии, заверенные нотариально, свидетельства о регистрации юридического лица, идентификационного номера, КФС и копия устава;
  • транзитные номера (если они есть).

После сбора всего пакета документации уполномоченному лицу требуется заполнить заявление на регистрацию. Соответствующий работник автоинспекции проверяет правильность предоставления бумаг.

Затем происходит техосмотр транспорта.

После проведения процедуры и получения отметки о прохождении осмотра через определённый период выдаются документы на автомобиль (технический паспорт, номера, платёжные документы).

Всю информацию о постановке транспорта на учёт можно предварительно узнать в ближайшем отделе ГИБДД.

Покупка в лизинг транспортного средства является выгодной и позволяет юридическому лицу разбить затраты на части и сэкономить на налогообложении. Существует несколько вариантов автолизинга, и предприятие может выбрать наиболее приемлемый вариант.

Подписывайтесь на наши ленты в , и Instagram: все самые интересные автомобильные события в одном месте.

Источник: https://auto.today/bok/12626-avto-v-lizing-dlya-yuridicheskih-lic.html

Основные условия и «подводные камни»лизинга автомобиля для юридических лиц

Разные виды бизнеса работают с логистикой и локальными перевозками, поэтому автомобиль для предпринимателей просто необходим.

Читайте также  Реестр юридических лиц налоговая служба

Роль представительного лица также не позволяет тратить время на утомительные поездки в общественном транспорте. Комфорт и быстрота передвижения за разумную плату – это потребительский запрос для большинства частников.

Условия лизинга авто для юридических лиц необходимо знать уже на момент заключения сделки.

Транспортный сервис как основа логистической цепочки для производства должен соответствовать таким характеристикам, как: обеспеченность документальной (правовой) базой для правообладателя. Упрощённые процедуры по ремонту и обслуживанию автомобиля. Своевременная возможность обратиться в лизинговую компанию с целью переоформления и выкупа автомобиля.

В статье описывается, на каких условиях предприниматель может взять автомобиль в лизинг для юридических лиц, и что для этого потребуется сделать.

Что представляет из себя лизинг для юридических лиц

«Лизинг» означает передача имущества в аренду (временное пользование), с последующей возможностью выкупить (в т.ч.

бесплатно) объект по окончании договора.

Проще говоря, процедура лизинга совмещает опцию аренды и покупки автомобиля в одном контракте.

Аналогичная услуга для физических лиц предоставляется с массой ограничений, и менее лояльна к потребителю.

В условиях бизнеса расширяется зона влияния клиента, разрабатывается индивидуальный план платежей под доходность, предлагаются очень выгодные решения для юридических лиц.

Перечисленные преимущества «проката авто» для бизнеса сделали лизинг потоковой процедурой, улучшили взаимоотношения между клиентами и компаниями.

Эксперты говорят о высокой надёжности данной процедуры, поэтому договор аренды охотно заключается все чаще, в разных сферах предпринимательства.

какой вид транспорта можно приобрести

Лизинговые компании предоставляют право получения любого автомобиля для заявленных целей.

  • Легковые автомобили любого класса. Иномарки и отечественные, укомплектованные, с пробегом или только что с завода – все представленные типы «легковушек» доступны для такси, малых перевозок и представительского комфорта.
  • Грузовые автомобили. Профессиональная грузовая техника, которая гарантированно прослужит долго. В эту категорию включают большегрузы и бензовозы.
  • Автобусы. Коммерческая перевозка невозможна без вместительного авто, удобного для участников вашего бизнеса. Все чаще новые автобусы получают в аренду с последующей передачей в имущество.
  • Сельскохозяйственная техника. Частные предприятия и фермерские хозяйства работают на специальной технике для различного пользования. Качественную, в том числе импортную, сельхозтехнику на начальном этапе производства легче покупать в лизинг.

каким требованиям нужно отвечать

Лизинговый сервис в первую очередь рассматривает заявки от юридических лиц с хорошей кредитной историей.

Если предприятие ранее не имело никаких долговых, кредитных и иных обязательств, и его историю невозможно проверить, то ставки делаются на следующие условия лизинга авто для юридических лиц.

  • Не менее полугода работы с момента регистрации.
  • Работа фирмы без убытков. Как плюс положительная доходность предприятия.
  • Обеспеченность установленным капиталом.

Основания для признания юридического лица в качестве клиентской стороны по договору лизинга просты. Достаточно, чтобы «юрик» подходил по финансовой состоятельности организации.

Схема финансовой сделки и её участники

Этапы лизинга кратко.

  1. Выбор лизинговой компании, изучение программ, которые предоставляет сервис. Исследование полезности условий для потребителя.
  2. Выбор автомобиля – обычно осуществляется с лизингодателем.
  3. Сбор пакета документов.
  4. Клиентская сторона подписывает договор, составленный компанией на общих условиях. Возможно, формирование индивидуальной программы.
  5. Юридическое лицо делает первоначальный взнос.
  6. Транспорт передаётся во владение юридическому лицу.
  7. Исполнение договора обеими сторонами до окончания срока действия документа.

Получается, что в деле фигурирует сразу несколько сторон. В лизинговом контракте всего 4 участника, а именно:

  • Лизингодатель. Банк, лизинг-сервис.
  • Лизингополучатель. В нашем случае «юр.лицо».
  • Поставщик(и). Продавец-дистрибьютер или представитель автосалона.
  • Страховая организация. Работает со всеми рисками по готовому договору.

По окончании договора имущество может быть либо куплено по остаточной стоимости, либо вновь передано во владение центра. Всего существует несколько лизинговых операций для коммерческих компаний.

  1. Машина в лизинг для юридических лиц с возвратом приобретения.
  2. Покупка по договору лизинга.
  3. Операционный лизинг – аренда автомобиля на долгий срок, с техподдержкой от лизингового сервиса, и другими опциями.
  4. Индивидуальные финансовые программы.

Преимущества и слабые стороны автолизинга для юр.лиц

Реализация плюсов договора – лучшее, что можно сделать для бизнеса с «арендованным» авто.

  1. Льготы на налоги. Весь уплаченный НДС возвращается владельцу.
  2. Ускоренная амортизация. Обладает особым рядом преимуществ, в том числе уменьшение налога на прибыль. Распространяется на некоторые представительские автомобили.
  3. Лизинговые обязательства никак не отражаются в истории компании. Лизинг не пересекается с кредитными задолженностями.
  4. Сервисы предлагают купить машину в лизинг юридическим лицам по спецпредложениям.
  5. Гибкость периодических выплат под доходность ооо (юридические лица).
  6. Быстрое оформление по УСН. Компании не нужна заявка или залог, на предоставление услуг юридическому лицу.
  7. Как таковых ограничений по типу, году выпуска или марке сдаваемого транспорта нет. Часто автомобиль можно заменить по просьбе клиента. Существует вариант бу авто в лизинг для юридических лиц.

Однако есть ряд минусов, и даже проблемных сторон для неустойчивого бизнеса.

  1. Оформление КАСКО/ОСАГО. Не все автовладельцы решают пользоваться КАСКО, однако, страховщики в сделке с юридическим лицом занимают порой более выгодное положение.
  2. Эксплуатационные и ценовые риски. Автомобиль со временем утрачивает полезность, его сложнее реализовать. За это в расходы на лизинг включена переплата.
  3. Транспорт в лизинг – не собственность фирмы. Его нельзя продать, с него труднее получить прибыль вне доходности.
  4. Подводный камень – автомобиль все это время «проседает» в цене.

Лизинг для индивидуальных предпринимателей

Индивидуальных предпринимателей формально определяют в отдельную категорию лиц, желающих получить автомобиль в лизинг.

Это связано с меньшими доходами ИП, меньшими оборотами его бизнеса.

Соответственно, риски для сервиса повышаются, а выгода предложения для клиента зачастую не снижена.

https://www.youtube.com/watch?v=io6AvPhIrME

Частая особенность сделки между центром и предпринимателем – это комиссия. Составляет от одного до 5% от стоимости самого автомобиля.

Выплаты производятся примерно 3 года, с учётом годовых, достигающих 12%. Заявка рассматривается дольше, до 7 дней.

Часто услуга для ИП выносится в индивидуальный план работы, с сохранением всего смысла договора лизинга.

Разница только в финансировании, близком к кредитованию. Все остальное выгодно отличает ИП, например, от физического лица.

Поэтапная схема покупки машины в лизинг для юридических лиц

Если заранее ознакомиться с параметрами сделки, то не возникнет никаких проблем вплоть до окончания срока действия договора.

Выбираем авто, компанию и условия

Ориентируйтесь на значимые компании, соблюдающие условия лизинга авто для юридических лиц, которые работают на рынке не первый год.

Если вам необходимо получить автомобиль по льготной программе, или б/у, то выяснить наличие такого варианта у конкретной компании лучше заранее.

Желательно найти компанию с калькулятором онлайн, чтобы рассчитать платежи и взносы. Изучение форумов, и составленных отзывов, позволит составить представление о фирме.

Нужные документы

  1. Заявка клиента с росписью.
  2. Анкета на проведение процедуры с печатью ООО (организации).
  3. Паспорт руководителя фирмы (копия).

  4. Устав коммерческой организации (копия)
  5. Финансовый отчёт предприятия.
  6. Согласие на обработку конфиденциальных данных.
  7. Свидетельства о постановке на налоговый учёт (копия).

  8. Протокол о назначении руководителя (копия).
  9. Справка о действующих банковских счетах.

Составляем и подписываем договор

После того, как юридическое лицо и лизинговая фирма обговорят условия сделки, а именно график платежа, размер выплат и взносов, можно заключать итоговый договор. Это занимает совсем немного времени для юридического отдела фирмы, который может выехать прямо в офис клиента.

Вносим стартовый платёж

Сумма первого взноса составляет от 5% до 15% от всей стоимости сделки (точную сумму можно узнать, если найти калькулятор лизинга автомобиля для юридических лиц).

Иногда аванс отсутствует вовсе, или составляет немногим больше половины контракта.

После того как юридическое лицо внесло стартовую платёжную сумму, все права на использование автомобиля в коммерческих целях переходят к нему.

Получаем машину

Авто в ведении пользователя регистрируется в ГИБДД и может быть свободно использовано.

После получения «ключей» сохранность и техническое обслуживание транспорта становятся обязанностью получателя.

Обычно обязательства берёт на себя лизинговый центр, оформляя это как дополнительную услугу.

Автомобиль в лизинг: пример бухгалтерского учёта

Имущество (автомобиль) может числиться на балансе одной из двух сторон – лизингодателя или получателя.

В последнем случае, в особенности когда авто переходит на баланс предприятия, нужно оформить перенос как отдельную операцию (учёт стоимости МПЗ или в качестве основного средства).

Пример: лизинг автомобиля для юридических лиц и бухгалтерия. Входные данные (Leasing Calculator): сумма лизинговых платежей для организации – 1 888 000 рублей.

Расчёт выплат на 3 года. Есть НДС, который составляет 18%. Получатель вносит фиксированную сумму каждый месяц.

Остаток – выкупная стоимость – будет составлять 37 760 рублей с учётом НДС.

На конец определённой транзакции сумма по каждой категории операций будет различной, и записываться в бухучете способом, представленным ниже.

полная таблица бухгалтерских расчетов автолизинга

Лизинг с господдержкой — список автомобилей

С 1 марта 2015 года и по настоящее время Министерство РФ осуществляет программу поддержки отечественного автопрома, а именно: предоставления автомобилей в лизинг (бывших в употреблении тоже).

Распоряжение от 29 июня 2017 года №1369-р продлевает специальное предложение «о предоставлении субсидий на реализацию программ льготного автокредитования и лизинга».

Пользоваться льготной программой можно, соблюдая следующие условия.

  • Клиент выбирает авто только из списка определённых марок.
  • Обязательное требование – автомобиль должен быть собран в РФ. Как отечественный, так и иномарка.
  • Есть уменьшенные, более выгодные ставки.
  • Льгота до 10% от стоимости одной машины, но не более 550 000 рублей.
  • Отказ от лизинга и возврат транспорта никак не отражаются на репутации заказчика, не влечёт дополнительных обязательств.
  • Участвуют только лизинговые компании с правом работать по государственной программе (пример: Европлан, ВТБ, Сбербанк).

Лизинг с господдержкой 2017 список автомобилей (перечень):

  1. B класс. Volkswagen Polo, Sandero, Hyundai, Nissan Auto, Chevrolet, Skoda Rapid, Aveo, Kia Rio, Solaris, Almera, Renault Logan
  2. С класс.

    Skoda Octavia, Nissan Sentra, Tiida, Peugeot 408, Renault Megan Fluence.

    Citroen C4, Kia Cee`d-Cerato, Chevrolet Cruze, Opel Astra, Volkswagen Jetta, Ford Focus,

  3. D класс. Ford Mondeo, Hyundai i40, Mazda 6, Kia Optima, Opel Insignia.

  4. E класс. Nissan Teana, Toyota Camry.
  5. Компактвэны, минивэны. Opel Meriva, Kia Soul, ChevroletOrlando, Kia Venga, Opel Zafira.

  6. Кросовверы. Nissan Juke, Volkswagen Tiguan, Nissan Terrano, Ford Eco Sport, Skoda Yeti, Renault Duster, Kia Sportage.

Вывод

Лизинговые компании предоставляют широкий спектр возможностей, чтобы начать, развить и усилить бизнес.

Фирмы разных специализаций предпочитают брать дешевые автомобили в долгосрочное пользование, в том числе по льготным программам.

Обилие предложений на авторынке позволяет выбрать достойные варианты, которые подходят для коммерческого использования.

Источник: http://enjoy-cars.ru/live/zakoni-i-gibdd/usloviya-lizinga-avto-dlya-yuridicheskih-lic-s-primerom.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями: